7月11日，外資將涉足中國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域的消息終于在杭州一錘定音。
當(dāng)天，荷蘭合作銀行集團(tuán)（Rabobank Netherlands）董事會(huì)執(zhí)行主席赫姆斯克（Bert Heemskerk）、國(guó)際金融公司（IFC）東亞太平洋局副局長(zhǎng)馮桂婷及杭州聯(lián)合銀行董事長(zhǎng)張晨共同簽署了合作協(xié)議并宣布：荷蘭合作銀行和國(guó)際金融公司將共同出資參股杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行（杭州聯(lián)合銀行），總出資額為2.6億元人民幣，兩家公司分別占杭州聯(lián)合銀行10%和5%的股份。
這一參股雖屬戰(zhàn)略性注資，但意義非凡——這是外資首度入股我國(guó)國(guó)內(nèi)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，也為我國(guó)農(nóng)村信用體系的重組和改革的一次有益的嘗試。
7月7日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》在京獨(dú)家專訪了專程來中國(guó)出席簽約儀式的荷蘭合作銀行集團(tuán)執(zhí)行董事會(huì)主席赫姆斯克先生，暢談關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的話題。
世界最大農(nóng)業(yè)合作銀行的成功秘訣：源于農(nóng)民和農(nóng)村
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：看到荷蘭合作銀行的介紹我很震驚，作為一家擁有超過百年歷史的銀行，不僅是目前世界30大銀行之一，也是世界上唯一一家沒有政府參股的AAA級(jí)私人銀行，而且連續(xù)數(shù)年被評(píng)為“最安全銀行”首位。但另很多人想不到的是，今天的荷蘭合作銀行最初是由農(nóng)民自發(fā)組成的農(nóng)村信用社發(fā)展而來的。您認(rèn)為其中最重要的成功經(jīng)驗(yàn)是什么？
赫姆斯克：荷蘭合作銀行是由農(nóng)民和中小工商戶創(chuàng)辦并運(yùn)作的銀行。盡管每個(gè)農(nóng)民和小商人的力量和信用度非常有限，但是他們團(tuán)結(jié)起來、互相擔(dān)保結(jié)果就會(huì)完全不同。由于荷蘭農(nóng)村發(fā)展程度很高，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，隨著農(nóng)民越來越富有，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也越來越發(fā)達(dá)，而荷蘭合作銀行在農(nóng)村擁有最大的市場(chǎng)份額。另外，荷蘭合作銀行沒有股東，因此也無需分紅，這就使得百年來的利潤(rùn)不斷累積成今天雄厚的資本基礎(chǔ)。
從前，我們的業(yè)務(wù)僅僅局限在貸款業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在，我們的業(yè)務(wù)非常廣泛，除了存貸款等銀行業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營(yíng)住宅抵押、船舶抵押、代理及租賃業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。所以在今天激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，它本身也隨之變得越來越成功。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：是否可以說，專注于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村領(lǐng)域是荷蘭合作銀行同其他銀行的最大不同和成功秘訣嗎？
赫姆斯克：是的。今天的荷蘭合作銀行已經(jīng)邁出荷蘭，特別是在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融領(lǐng)域，我們已經(jīng)成為世界上最大的農(nóng)業(yè)合作專業(yè)銀行。我們的力量一直都來源于農(nóng)民和農(nóng)村。
100年前，人們只會(huì)在大城市中設(shè)立銀行，荷蘭合作銀行卻從農(nóng)村中產(chǎn)生。但是，從最近的二、三十年開始，我們開始從城市周圍的郊區(qū)逐步向城市發(fā)展。到了上個(gè)世紀(jì)八十年代，荷蘭經(jīng)濟(jì)變得非常開放，進(jìn)出口在GDP中的比重已經(jīng)超過了50%。在這樣的潮流中，我們也開始積極拓展海外業(yè)務(wù)，現(xiàn)在荷蘭合作銀行已經(jīng)在世界上37個(gè)國(guó)家設(shè)立了1,500多個(gè)經(jīng)營(yíng)及辦事機(jī)構(gòu)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：本刊曾對(duì)貴國(guó)農(nóng)業(yè)大臣魏爾曼先生進(jìn)行過采訪，他認(rèn)為荷蘭合作銀行在荷蘭的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用。在中國(guó)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供金融服務(wù)的體系是農(nóng)村信用社，您認(rèn)為荷蘭合作銀行和中國(guó)的農(nóng)村信用社有什么不同？
赫姆斯克：我想不同只是暫時(shí)的。在19世紀(jì)末，即1890年左右，在荷蘭有成千的合作銀行。1898年，這些小銀行（成員行）自下而上控股，在南、北部?jī)蓚€(gè)城市成立了中央合作組織，1972年，兩家中央合作機(jī)構(gòu)合并成今天的荷蘭合作銀行。經(jīng)過不斷重組及合并，現(xiàn)今的成員行已減少為200多家，但金融服務(wù)的覆蓋面卻在擴(kuò)大。
荷蘭合作銀行的中央合作銀行主要有控制、服務(wù)及自身營(yíng)利三方面的功能?？刂乒δ茉谟谛刨J控制、合規(guī)管理和審計(jì)，并受荷蘭中央銀行的委托，對(duì)成員行行使監(jiān)管職能，代表成員行利益，與政府對(duì)話。其服務(wù)功能主要包括人力資源管理、新產(chǎn)品開發(fā)、復(fù)雜產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息技術(shù)系統(tǒng)、結(jié)算等。中央行所提供的服務(wù)，按照市場(chǎng)價(jià)格向成員行收取費(fèi)用。其自身也有盈利功能，如資金拆借、資金管理、資本市場(chǎng)、大型客戶的批發(fā)業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)等——中央合作銀行自身的銀行業(yè)務(wù)，作為成員行的業(yè)務(wù)補(bǔ)充并獨(dú)立于成員行業(yè)務(wù)之外。
后來的歷史證明，成立中央合作銀行是非常重要的一步，它使得銀行保留了日益發(fā)展壯大的客戶，同時(shí)使得荷蘭合作銀行集團(tuán)形成了強(qiáng)大的規(guī)模。當(dāng)然，建立和完善相應(yīng)的體制也需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。我想農(nóng)信社作為中國(guó)農(nóng)村合作體系的基礎(chǔ)，從某種程度上來講，與荷蘭合作銀行非常相似，所不同的是，我們這種中央行和成員行的的兩極模式已經(jīng)有100多年的歷史了，而中國(guó)農(nóng)村金融體系的改革和重組剛剛開始。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：在這個(gè)過程中，荷蘭政府扮演什么樣的角色？
赫姆斯克：政府只是制定相關(guān)的法律和規(guī)定，保護(hù)這種體系的合法性和正常運(yùn)行。組成今天的荷蘭合作銀行的所有成員銀行都是相對(duì)獨(dú)立的，但是從法律上講，他們是一個(gè)集團(tuán)，而且都由中央組織統(tǒng)一控制，也就是說我們是兩級(jí)的法人治理結(jié)構(gòu)。而這一切都是因?yàn)橛辛苏姆杀Ｕ?，才成為可能，而且中央合作銀行由所有的合作銀行共同擁有，集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表，都是出自法律的支持。
中國(guó)攻略：參股杭州聯(lián)合銀行是一個(gè)長(zhǎng)期計(jì)劃
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為中國(guó)的農(nóng)村信用社會(huì)發(fā)展成一個(gè)大的銀行組織嗎？就像荷蘭合作銀行一樣。赫姆斯克：這取決于中國(guó)采取何種模式，荷蘭合作銀行是合作銀行體系的荷蘭模式，還有其他很多種模式，比如德國(guó)就是完全不同的模式。德國(guó)所有的地方成員行發(fā)展到今天，還都是各自獨(dú)立的，沒有任何的中央組織來領(lǐng)導(dǎo)他們，相互之間也沒有“交叉擔(dān)保（cross guarantee）”。也正因?yàn)槿绱?，德?guó)的合作銀行體系規(guī)模并不大。
我想，中國(guó)可能會(huì)遵循中國(guó)的獨(dú)特發(fā)展方式來發(fā)展自己的農(nóng)村銀行體系，但是荷蘭的經(jīng)驗(yàn)、荷蘭合作銀行的做法應(yīng)該有很大的借鑒意義，因?yàn)楹商m模式會(huì)使合作銀行體系變得越來越強(qiáng)大。但如果中國(guó)采取其他的模式，我想也有成功的可能。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：現(xiàn)在荷蘭合作銀行正式參股了杭州聯(lián)合銀行，那么你們是從何時(shí)開始關(guān)注中國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)？下一步將開展一些什么樣的業(yè)務(wù)？
赫姆斯克：放眼全球，無論是從事什么行業(yè)，沒有人可以忽視今天的中國(guó)。15年前，金融業(yè)務(wù)在中國(guó)還很少見的時(shí)候，我們就在香港和上海設(shè)立了辦事處，并且開始與中國(guó)一些大型的農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行批發(fā)銀行業(yè)務(wù)合作。
接下來，我們希望從事鄉(xiāng)村銀行業(yè)務(wù)，這也是我們?cè)谑澜缙渌貐^(qū)通常使用的公司批發(fā)業(yè)務(wù)和鄉(xiāng)村銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合的方式。在美國(guó)，我們的戰(zhàn)略也是在與大公司合作的同時(shí)，開展城市之外的零售業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次參股杭州聯(lián)合銀行，我非常高興。我們的投資不會(huì)是3個(gè)月或者6個(gè)月，將是一個(gè)非常長(zhǎng)期的計(jì)劃。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為荷蘭合作銀行會(huì)給中國(guó)帶來什么？又會(huì)從中國(guó)得到什么？
赫姆斯克：我相信荷蘭合作銀行會(huì)給中國(guó)帶來金融領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)。在剛剛過去的達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上，我遇到了許多中國(guó)的企業(yè)家。我和伊利集團(tuán)的董事長(zhǎng)潘剛先生有過很深入的交談，我向他介紹，我們可以為伊利做的不僅僅是為伊利提供公司金融服務(wù)，我們還可以幫助他們?cè)O(shè)計(jì)企業(yè)、農(nóng)民和信用社之間的供應(yīng)鏈融資。我們也可以在農(nóng)民生產(chǎn)、供銷合作組織經(jīng)營(yíng)上提供非常專業(yè)的意見。
荷蘭合作銀行入股中國(guó)的地方合作銀行，其主要原因并不是因?yàn)檫@一領(lǐng)域的投資回報(bào)會(huì)更高，而是我們認(rèn)為，中國(guó)的農(nóng)村合作銀行只要積極探索和實(shí)踐良好的法人治理、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控制度和先進(jìn)的信息技術(shù)手段，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看一定會(huì)變得非常成功。我想，可能只需要十年的時(shí)間，中國(guó)農(nóng)村金融就會(huì)有很大發(fā)展，我們的投資就會(huì)變得非常值得。
另外，我們所做的事情，是為中國(guó)本土想要國(guó)際化的企業(yè)打開一扇窗戶，當(dāng)我們合作伙伴的客戶將來要在巴西、印尼或者新西蘭開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，就可以利用荷蘭合作銀行的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)為他們提供服務(wù)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：對(duì)于中國(guó)的農(nóng)業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展，您有什么建議？
赫姆斯克：經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展非常重要，而其中綠色能源的開放是非常重要的一部分?，F(xiàn)在中國(guó)已經(jīng)是世界上第三、第四大的能源消耗國(guó)了。能源問題不僅對(duì)中國(guó)而言，對(duì)美國(guó)、對(duì)歐洲都是一樣，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。
利用農(nóng)業(yè)資源來開發(fā)清潔能源，不僅可以使中國(guó)減少對(duì)石油的依賴，而且對(duì)中國(guó)的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)發(fā)展都十分有利，同時(shí)，也會(huì)使整個(gè)地球受益。
荷蘭合作銀行在這其中的角色就是提供資金支持和金融服務(wù)。事實(shí)上，一年半以前，我們就已經(jīng)開始專注于這方面的開發(fā)與投資。
他“拯救了荷蘭銀行”
赫姆斯克經(jīng)歷不凡，因?yàn)樵阢y行業(yè)打拼了三十幾年、曾就任三家大銀行的高級(jí)管理職位的他，卻是學(xué)哲學(xué)和神學(xué)出身的。
63歲的赫姆斯克出生在荷蘭的北維可赫特（Noordwijkerhout），他曾經(jīng)的理想是成為一名牧師，他精通四門語言，先后在多所大學(xué)和學(xué)院學(xué)習(xí)哲學(xué)和神學(xué)并取得博士學(xué)位，但后來，他發(fā)現(xiàn)那不是自己想要的生活方式。
1969年，他進(jìn)入荷蘭銀行（AMRO Bank）工作，而且一干就是20年，在荷蘭銀行，他做過很多職位，并且一手開拓了其在東京、大阪、倫敦以及中國(guó)的業(yè)務(wù)，也正是因?yàn)檫@樣的經(jīng)歷，使他成為荷蘭私人銀行（F. van Lanschot Bankiers N.V.）的董事會(huì)主席，他是唯一一位非家族成員的董事會(huì)主席。
荷蘭私人銀行是荷蘭歷史最為悠久的獨(dú)立私人銀行，以私秘和會(huì)員制度的嚴(yán)格聞名。赫姆斯克積極地秉承了這種文化，他會(huì)每周兩次與客戶和潛在客戶進(jìn)行面對(duì)面的個(gè)人交流，并且堅(jiān)持以非常保守和傳統(tǒng)的方式經(jīng)營(yíng)銀行。
2003年，荷蘭合作銀行看中了赫姆斯克，請(qǐng)他出任董事會(huì)主席。赫姆斯克可謂臨危受命，因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行正受到安然事件的影響，AAA級(jí)信用評(píng)級(jí)也面臨爭(zhēng)議。但是，赫姆斯克僅僅用了18個(gè)月就使荷蘭合作發(fā)生了戲劇性的變化，保留住AAA評(píng)級(jí)，2003財(cái)年的利潤(rùn)率也上升了12％。荷蘭媒體稱：“赫姆斯克拯救了荷蘭合作銀行”。
在工作中，赫姆斯克是個(gè)著名的“夜貓子”，他白天決不會(huì)早起，但一般會(huì)工作到深夜；在生活中，他非常的彬彬有禮，對(duì)宗教十分虔誠(chéng)，是一位帕斯卡協(xié)會(huì)的信徒。
（★《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 孫冰。赫姆斯克言論經(jīng)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》編譯，荷蘭合作銀行北京代表處首席代表戴蕙女士對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)。）
|
