房地產(chǎn)貸款增速放緩。下半年以來，上海市房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量和價(jià)格有所下降，并帶動(dòng)房地產(chǎn)貸款增速放緩。年末，中資商業(yè)銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額5504.4億元，同比增長(zhǎng)7.3%，同比回落3.3個(gè)百分點(diǎn)。主要特點(diǎn)：一是房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款平均抵借比均出現(xiàn)下降。2008年末，中資商業(yè)銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款的比重為29%，同比下降1.9個(gè)百分點(diǎn)。中資商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款平均抵借比為53.4%，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。二是個(gè)人住房貸款大幅少增，房地產(chǎn)開發(fā)貸款同比多增。全年中資商業(yè)銀行人民幣個(gè)人住房貸款同比大幅少增319億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款同比多增70.7億元。三是房地產(chǎn)貸款不良率有所上升。年末，中資商業(yè)銀行人民幣自營(yíng)性房地產(chǎn)貸款不良率為1.14%（五級(jí)分類口徑），同比上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。
專欄 1 國(guó)際金融危機(jī)背景下的外資銀行發(fā)展
2008年，上海外資銀行發(fā)展面臨一定挑戰(zhàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)均有所放緩。2008年末，上海外資銀行資產(chǎn)總額增長(zhǎng)13.2%，同比下降35.3個(gè)百分點(diǎn)；本外幣存款余額2534億元，增長(zhǎng)18%，同比下降22.3個(gè)百分點(diǎn)；本外幣貸款余額3871.3億元，增長(zhǎng)4.9%，同比下降35.2個(gè)百分點(diǎn)，其中：人民幣貸款同比少增571.9億元。
外資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展放緩的最主要原因是受國(guó)際金融危機(jī)的影響。一是外資銀行在經(jīng)營(yíng)策略上趨于謹(jǐn)慎。部分外資銀行受其母行和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響，在貸款投放上更為謹(jǐn)慎，貸款審批條件更為嚴(yán)格。二是客戶貸款需求減少。由于外資銀行的主要客戶仍是外資企業(yè)，外資企業(yè)因外向程度較高受金融危機(jī)影響較大，不同程度的減少了投資與生產(chǎn)規(guī)模，對(duì)資金需求減少。以外匯貸款為例，2008年上海外資銀行對(duì)外資企業(yè)的外匯貸款（不含貿(mào)易融資與票據(jù)融資）共減少8億美元，而同期對(duì)中資企業(yè)的外匯貸款則增加18.7億美元。三是同業(yè)融資來源減少。金融危機(jī)后，銀行之間同業(yè)拆借趨于謹(jǐn)慎。2008年，上海外資銀行人民幣同業(yè)存放和同業(yè)拆入分別減少126.8億元和61.8億元，同比分別多減806.9億元和299.1億元。外資銀行對(duì)同業(yè)資金依賴性較大，在同業(yè)資金來源減少的情況下，部分外資銀行流動(dòng)性面臨一定壓力，相應(yīng)減少了貸款投放等資產(chǎn)擴(kuò)張規(guī)模。四是前幾年貸款等資產(chǎn)擴(kuò)張過快，受到金融危機(jī)沖擊后繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)的難度較大。
為適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，外資銀行在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)上也進(jìn)行了較大調(diào)整，主要是增加同業(yè)往來等資產(chǎn)配置和減少短期貸款投放。2008年，上海外資銀行存放聯(lián)行和拆放同業(yè)分別增加354億元和137億元；本外幣短期貸款增加83.4億元，同比少增506.6億元，其中：9—12月份本外幣短期貸款和人民幣短期貸款分別減少138.6億元和28.7億元。
當(dāng)前，外資銀行發(fā)展?fàn)顩r的變化是在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化和前期高速增長(zhǎng)以后的一次調(diào)整。近年來，一批外資銀行相繼注冊(cè)成立法人銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)明顯增加，吸收存款的能力增強(qiáng)，對(duì)同業(yè)資金的依賴將逐步減小，貸存比也有望逐步下降；客戶和經(jīng)營(yíng)地域更加多元化，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的能力不斷增強(qiáng)；母行增資和自身利潤(rùn)積累增強(qiáng)了資本實(shí)力。因此，當(dāng)前的調(diào)整不會(huì)改變外資銀行繼續(xù)快速發(fā)展的前景。2009年，人民銀行上?？偛繉⒗^續(xù)采取措施幫助上海中外資銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，探索運(yùn)用TAF機(jī)制為遇到流動(dòng)性困難的銀行提供流動(dòng)性支持，支持外資銀行繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
3.中資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金投放增長(zhǎng)較快。2008年，上海市中資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金凈投放852.7億元，同比增長(zhǎng)30.9%，同比上升21.2個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)年全市現(xiàn)金凈投放較多主要與商品銷售回籠現(xiàn)金大幅下降有關(guān)。
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