跨區(qū)、引資、上市——這些往日合作金融機構(gòu)想都不敢想的大動作,將在江蘇省逐步變?yōu)楝F(xiàn)實。
本報此前報道稱,7月5日,常熟農(nóng)村商業(yè)銀行與啟東市農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂了戰(zhàn)略入股的框架協(xié)議,常熟農(nóng)商行將參股后者20%的股份。
7月12日,常熟農(nóng)商行一位高層透露,該行在湖北省恩施市咸豐縣出資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行將于8月份開業(yè)。
同日,張家港農(nóng)村商業(yè)銀行在<新華日報>發(fā)布<江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司擬首次公開發(fā)行股票接受輔導(dǎo)公告>,標志其上市工作正式啟動。而張家港農(nóng)商行的“鄰居”——常熟、江陰農(nóng)商行也在醞釀上市工作。
7月13日,江蘇銀監(jiān)局局長周忠明在接受本報記者采訪時透露,常熟農(nóng)商行已與交通銀行就戰(zhàn)略入股事宜達成了初步協(xié)議,正在準備申報工作。
作為全國農(nóng)信社改革的首家試點省份——江蘇的一舉一動備受關(guān)注。周忠明坦言,目前農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革的方向基本是看準了,就是要將農(nóng)信社打造為股份制農(nóng)村社區(qū)銀行。
農(nóng)信社合格股東引入途徑
<21世紀>:當(dāng)前,江蘇農(nóng)信社改革的重點和困難何在?
周忠明:我們認為,目前農(nóng)信社改革的重點是進一步完善產(chǎn)權(quán)制度、股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理,其中,重要的一項工作就是增資擴股。
但在增資擴股中,困擾農(nóng)信社的一個問題是當(dāng)?shù)睾细窆蓶|不足,導(dǎo)致農(nóng)信社資本金不足,而且分散的小股東不關(guān)心農(nóng)村合作金融機構(gòu)的公司治理和經(jīng)營管理。當(dāng)然這也有外部因素和內(nèi)部因素的影響,外部因素是省聯(lián)社行政管理的拘束;內(nèi)部是股權(quán)過于分散,如有的農(nóng)商行,股東達到3000多個。由于股權(quán)分散,對股東缺乏激勵約束機制,容易導(dǎo)致公司治理中的“搭便車”現(xiàn)象。
<21世紀>:江蘇銀監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)合作金融機構(gòu)采取了哪些措施來做好增資擴股工作?
周忠明:近年來,我們主要有以下幾個動作:
第一,盡可能地在合作金融機構(gòu)的當(dāng)?shù)匮a充合格的法人股、合格的投資股。但是,因為各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同,對投資者的吸引能力也有差異,像蘇南、沿江地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平高,吸收投資相對容易,但蘇中、蘇北則較為困難。
第二,推動蘇南農(nóng)商行以及其他合格投資者向蘇中、蘇北的農(nóng)信社投資,讓這部分農(nóng)商行作為戰(zhàn)略投資者。
江蘇銀監(jiān)局于5月份出臺<關(guān)于江蘇省內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股蘇中、蘇北農(nóng)村合作金融機構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)>,很快便取得了實質(zhì)性進展。7月5日常熟農(nóng)商行與啟動聯(lián)社簽訂戰(zhàn)略入股協(xié)議就是一例。
目前,還有7家農(nóng)商行與8家農(nóng)信社正在洽談,其中,有1家農(nóng)商行與兩家農(nóng)信社在談。在此過程中,江蘇銀監(jiān)局做了大量的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作。因為,剛開始,蘇北地區(qū)的農(nóng)信社存在矛盾心理,一方面希望引資增強實力,另一方面也害怕失去控制權(quán)。我們力圖做好雙方的協(xié)調(diào)工作,推動善意的合作。另外,有些農(nóng)信社對合作方派入高管表示不滿。我們指出,這種認識是不對的,引智的意義大于引資,關(guān)鍵是管理和專業(yè)知識的注入。
<21世紀>:農(nóng)商行跨區(qū)參股農(nóng)信社,其意義何在?
周忠明:對于蘇南農(nóng)商行而言,異地參股等于實現(xiàn)了跨區(qū)發(fā)展,也是資本擴張的一個渠道。目前,銀監(jiān)會也是非常支持和鼓勵合格的社會資本入股農(nóng)信社。
農(nóng)商行在參股的同時,也帶動了發(fā)達地區(qū)的企業(yè)投資入股農(nóng)信社。這一方面充實了資本,另一方面,發(fā)達地區(qū)的企業(yè)入股之后,其參與管理的意識非常強。通過構(gòu)建合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu),建立良好的內(nèi)部機制,實現(xiàn)農(nóng)村合作金融機構(gòu)的自我發(fā)展和自我約束,從而打破過去多年來主要依靠外部管理、外部監(jiān)督的怪圈。
<21世紀>:企業(yè)參股合作金融機構(gòu)是否會帶來關(guān)聯(lián)貸款等方面的風(fēng)險?
周忠明:不會產(chǎn)生此類風(fēng)險。一方面,企業(yè)參股的比例一般不超過5%,而且我們也要求農(nóng)信社對關(guān)聯(lián)貸款進行控制;另一方面,獲得貸款不再是吸引企業(yè)投資入股農(nóng)信社的主要方面,企業(yè)投資的目的是為了資本增值,也是獲得進入金融領(lǐng)域的一個渠道。
所以,我們有這么多農(nóng)信社,金融資源相當(dāng)豐富,可以用來吸引資本,打造未來的股份制農(nóng)村社區(qū)銀行。
農(nóng)商行跨區(qū)、引資、上市
<21世紀>:近日,張家港農(nóng)商行發(fā)布公告稱,該行進入了上市輔導(dǎo)期,而常熟、江陰農(nóng)商行也表達了上市的意愿。你如何看待農(nóng)商行上市一事?
周忠明:上市是籌集資本的渠道之一,我們是支持農(nóng)商行上市的。但我們也明確指出,不能單純?yōu)樯鲜卸鲜校P(guān)鍵是練好內(nèi)功,通過上市為股東帶來良好的收益回報,增加透明度,為機制的轉(zhuǎn)換鋪好道路。另外,我們告訴農(nóng)商行,上市是一個長期的過程,要耐心,不要浮躁。
<21世紀>:除支持農(nóng)商行跨區(qū)參股農(nóng)信社,江蘇銀監(jiān)局還對蘇南農(nóng)商行進行了哪些支持?
周忠明:我們還鼓勵大的金融機構(gòu)參股合作金融機構(gòu)。如江蘇銀監(jiān)局對交通銀行參股常熟農(nóng)商行是非常支持的,而且做了大量細致深入的協(xié)調(diào)工作。我們統(tǒng)一了雙方的思想認識,推動常熟與交行的善意合作。其中,要保護縣域金融機構(gòu)的獨立法人地位,不能將合作金融機構(gòu)變成大銀行的分支機構(gòu)。
<21世紀>:交行參股常熟農(nóng)商行目前進入到哪個階段?參股規(guī)模是多少?
周忠明:目前已進入了報批階段,參股規(guī)模約為10%。如果進展順利,交通銀行將是參股農(nóng)商行的第一家境內(nèi)銀行。由此也表明,農(nóng)村金融資源也是一個很好的平臺。
<21世紀>:常熟、張家港農(nóng)商行走出省外的進展如何?
周忠明:兩家農(nóng)商行均提出了到湖北設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的申請,我們也非產(chǎn)支持。其中,常熟農(nóng)商行的動作快一些,他們在湖北省恩施市咸豐縣投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行可能于8月開業(yè),注冊資本將超過1000萬元,常熟農(nóng)商行是絕對控股股東。
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,一方面是跨區(qū)發(fā)展,另外也是嘗試普惠性金融的重要措施。我們對常熟農(nóng)商行提出要求,要將自身的管理經(jīng)驗帶出去,未來的村鎮(zhèn)銀行要堅持穩(wěn)健發(fā)展,扎根農(nóng)村。
<21世紀>:合作金融機構(gòu)的發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢,對于省聯(lián)社的改制,監(jiān)管層有無明確的導(dǎo)向?
周忠明:省聯(lián)社必須進行改造,要逐步弱化其行政管理職能,使之成為商業(yè)性的銀行業(yè)機構(gòu),而不是現(xiàn)在這種“官商不分”的過渡性機構(gòu)??梢酝ㄟ^參股的形式,與合作金融機構(gòu)建立股權(quán)紐帶關(guān)系,也可以向合作金融機構(gòu)提供商業(yè)性服務(wù)。
但對省聯(lián)社的改制不能急于求成,不能僅僅是換牌,要對方案進行充分的論證,看準了再行動。銀監(jiān)部門的態(tài)度也是多聽各方的意見,充分進行調(diào)查研究后再確定省聯(lián)社的改革方案。(作者:陳昆才 周小雍)
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