中國(guó)出口企業(yè)每年要損失400億美元，相當(dāng)于人民幣3000億元，這一數(shù)字是發(fā)達(dá)國(guó)家的10到20倍。昨日在深圳舉行的第四屆國(guó)際信用和風(fēng)險(xiǎn)管理大會(huì)上透露的這一消息，不僅表明了國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨著巨大的市場(chǎng)，同時(shí)也說明國(guó)內(nèi)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，信用風(fēng)險(xiǎn)管理成為目前亟待加強(qiáng)的領(lǐng)域。
信用在目前價(jià)值不菲，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任孫曉郁說，加入WTO后中國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益密切。越來越多的企業(yè)正走出國(guó)門，商務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，“十五”期間，中國(guó)對(duì)外直接投資年均增長(zhǎng)66%，到2006年底，累計(jì)對(duì)外投資達(dá)到733億美元。
但中國(guó)企業(yè)在日益加深的國(guó)際化進(jìn)程中，正面對(duì)越來越多的信用風(fēng)險(xiǎn)。孫曉郁認(rèn)為這些風(fēng)險(xiǎn)包括投資對(duì)象國(guó)家的“國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)”、對(duì)國(guó)外客戶資質(zhì)和信用狀況失察帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)、海外壞賬、匯率頻變等幾類。其中對(duì)國(guó)外客戶資質(zhì)和信用狀況失察帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，和海外壞賬大幅增高息息相關(guān)。商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，2005年中國(guó)企業(yè)海外業(yè)務(wù)有超過1000億美元的待收賬款，其中相當(dāng)部分已變成“壞賬”。目前中國(guó)企業(yè)海外平均壞賬率達(dá)到5%到10%，美國(guó)企業(yè)只有0.25%到0.5%。孫曉郁說，解決海外壞賬困擾已成為一些國(guó)際化經(jīng)營(yíng)企業(yè)面臨的突出問題。
據(jù)悉，目前企業(yè)并非沒有可以采用的避險(xiǎn)辦法。充分利用出口信用保險(xiǎn)機(jī)制和信用管理中介機(jī)構(gòu)是當(dāng)前國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)采用的辦法。目前第三方企業(yè)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)發(fā)展快速，已成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重要分支。這些企業(yè)可幫助企業(yè)追回境外欠款，清理壞賬。
在國(guó)內(nèi)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司作為唯一經(jīng)營(yíng)政策性信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)已成立5年。對(duì)企業(yè)的信用擔(dān)保進(jìn)行了有益探索，承保了5000家企業(yè)的1000億美元出口業(yè)務(wù)，并帶動(dòng)了60多家銀行為這些企業(yè)融資2000億元人民幣。該公司副總經(jīng)理許復(fù)興介紹，實(shí)際上目前國(guó)內(nèi)出口使用信用保險(xiǎn)的比例占貿(mào)易額的3%，而國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的比例更小。這實(shí)際上意味著國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面對(duì)著一個(gè)潛力很大的市場(chǎng)。問題在于出口企業(yè)的信用管理意識(shí)需要加強(qiáng)。雖說目前大型中央企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)已經(jīng)加強(qiáng)，但整體來看國(guó)內(nèi)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理還很薄弱。
許復(fù)興稱，中國(guó)企業(yè)在貿(mào)易中的損失正呈逐年上升趨勢(shì)，其中絕大部分是由信用缺失引起。根據(jù)商務(wù)部研究院調(diào)查，出口企業(yè)壞賬每年損失400億美元，損失率是發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平的10到20倍。
值得擔(dān)憂的是，海外信用風(fēng)險(xiǎn)損失雖然主要由海外企業(yè)的不誠(chéng)信導(dǎo)致，但中國(guó)企業(yè)缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的問題同樣嚴(yán)重。孫曉郁介紹說，中國(guó)目前有95%的出口業(yè)務(wù)沒有出口信用保險(xiǎn)支持，國(guó)內(nèi)企業(yè)不善于運(yùn)用保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù)等方式轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加大了企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)。
而反觀國(guó)際企業(yè)，福布斯排行榜上的500強(qiáng)企業(yè)中有80%都使用了貿(mào)易信用險(xiǎn)。在歐洲，貿(mào)易信用險(xiǎn)承保額占貿(mào)易總量的75%。孫曉郁稱，建立多層次的企業(yè)信用管理和預(yù)警機(jī)制已經(jīng)勢(shì)在必行。(孫宗勝)
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