能提供專業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)和及時(shí)的借貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，成為目前個(gè)人銀行最容易贏得客戶“好印象”的地方
“以前去銀行網(wǎng)點(diǎn)看到理財(cái)顧問的專座，總是把它們當(dāng)擺設(shè)。這一次我終于體會(huì)到什么是專業(yè)服務(wù)?！痹阢y行理財(cái)顧問的建議下，不久前辦理了一筆組合房貸業(yè)務(wù)的小張告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》。
小張與妻子家庭月總收入大約1.5萬元，有定期存款50萬元，本有意向銀行申請(qǐng)80萬元的房貸。盡管最近的房貸新政不會(huì)波及到小張，但小張還是決定到理財(cái)顧問柜臺(tái)進(jìn)行咨詢。
小張表示，在買房的時(shí)候身邊的朋友告訴自己應(yīng)該向銀行多貸款，將原用于首付多出的錢投入股市。如果申請(qǐng)20萬元公積金加60萬元商業(yè)貸款組合，以等額本息的方式按揭20年，小張每個(gè)月需要支出5873元。
考慮到未來兩年內(nèi)家庭需要增添人口，而且小張的妻子收入并不太穩(wěn)定，經(jīng)過銀行顧問的一番分析，最終選擇了公積金貸款20萬元，商業(yè)貸款40萬元的組合貸款，每個(gè)月的還貸金額減少到了4363元。理財(cái)顧問提示，每個(gè)月的貸款支出最好不要超過月收入的1/3，而且需要提前留夠未來一年內(nèi)可能發(fā)生的大額費(fèi)用，也不建議將所有積蓄投入股市，而應(yīng)當(dāng)選擇一些保障性強(qiáng)的投資產(chǎn)品。
小張的體會(huì)是，一個(gè)好的理財(cái)顧問，會(huì)替客戶“著想”?！拔覀冞@些對(duì)理財(cái)不太了解的人，最需要銀行能替我們分析財(cái)務(wù)狀況，提供提高投資收益的意見，同時(shí)也能提示一下風(fēng)險(xiǎn)。這樣的服務(wù)哪怕付費(fèi)我也愿意。”小張說。
有這種想法的并不僅僅只有小張。麥肯錫公司在不久前完成了“2007個(gè)人金融服務(wù)調(diào)查”，通過對(duì)內(nèi)地16個(gè)城市銀行客戶的訪問，得出的結(jié)論是：“優(yōu)質(zhì)的一線服務(wù)和度身定制的產(chǎn)品及服務(wù)”是一家受歡迎的銀行最主要的特征。
麥肯錫上海分公司全球董事王頤對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，從2004年到2007年，個(gè)人客戶一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變是非常愿意投資，另一方面在銀行借貸上，個(gè)人客戶還存有一定的疑慮。
在一線網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)的理財(cái)顧問在這次調(diào)查中受到關(guān)注，不同收入階層中超過一半的消費(fèi)者寧愿選擇通過銀行服務(wù)窗口而非通過互聯(lián)網(wǎng)或電話等遠(yuǎn)程渠道從事銀行交易。他們將一線服務(wù)質(zhì)量作為良好體驗(yàn)的最重要因素。而有四分之三的收入高于當(dāng)?shù)仄骄降氖茉L者承認(rèn)，在理財(cái)方面“愿意接受更多的建議和幫助”。53%的人甚至表示，愿意接受付費(fèi)的理財(cái)投資服務(wù)。
不少銀行也開始朝培養(yǎng)金融理財(cái)專業(yè)人才的方向努力，根據(jù)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)日前通報(bào)的今年上半年金融理財(cái)師資格考試情況，自2006年開放首屆考試以來，報(bào)考人數(shù)日益增加。某一國有商業(yè)銀行今年上半年就有近2000人參加考試。李采洲
|
