銀監(jiān)會相關(guān)負責人日前表示，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓寬投資渠道，為廣大一般投資者擁有財產(chǎn)性收入創(chuàng)造條件。該負責人透露，截至2007年9月末，全國共有60家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了個人理財業(yè)務(wù)。2007年前三季度，各中、外資商業(yè)銀行共銷售1643只、2836款個人理財產(chǎn)品，銷售總量近6000億元人民幣，2007年全年銷售總量有望達到1萬億元。
公眾理財應(yīng)避免五大誤區(qū)
2007年，銀監(jiān)會先后舉辦了三次面向社會公眾的理財講座，并專門召集中外資銀行，就個人理財業(yè)務(wù)進行座談，完善對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促廣大商業(yè)銀行加強理財產(chǎn)品的風險揭示、信息披露和宣傳營銷的合規(guī)性管理。銀監(jiān)會上述負責人提醒金融服務(wù)消費者投資理財，至少要注意以下五個方面：銀行理財≠儲蓄存款、預(yù)期收益≠實際收益、口頭宣傳≠合同約定、別人說好≠適合自己、投資理財≠投機發(fā)財。
加強營銷合規(guī)性管理
該負責人還強調(diào)，2008年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)市場發(fā)展的新特點，加強理財業(yè)務(wù)營銷的合規(guī)性管理。這位負責人對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了以下六項具體要求：一是做好理財產(chǎn)品的風險揭示，向投資者充分說明可能出現(xiàn)的虧損情況；二是重視并切實做好客戶評估工作，建立客戶評估的執(zhí)行制度和程序，加強客戶細分管理，避免錯誤銷售和不當銷售，避免誤導客戶；三是切實加強理財營銷人員資質(zhì)管理，必須建立持證上崗的從業(yè)人員管理制度，嚴格營銷人員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)操守把關(guān)，完善處罰和退出機制；四是加強理財業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，建立理財業(yè)務(wù)的投訴處理標準和程序；五是理財產(chǎn)品說明書及宣傳材料要注意合規(guī)性管理，充分揭示風險，不能刻意夸大收益，避免模糊性語言；六是銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位。
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