| 有效開(kāi)展反洗錢(qián) 金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)大眾都是受益者 |
| 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.com.cn 2008 年 09 月 27 日 |
|
|
[網(wǎng)友生煎包]請(qǐng)問(wèn)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，是否成為負(fù)擔(dān)，提高成本，是否會(huì)降低對(duì)客戶的吸引力和服務(wù)水平？
[唐旭]為履行法定的反洗錢(qián)義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)在人力、資金、技術(shù)等各方面需要一定的投入，因此，有人認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì)提高成本、成為負(fù)擔(dān)，甚至?xí)虼藫p失客戶。事實(shí)上，這種說(shuō)法有很大的片面性。已經(jīng)有非常多的案例證明，反洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言不僅是一種義務(wù)，更是一種保護(hù)自己的措施，反洗錢(qián)工作全面開(kāi)展起來(lái)以后，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這套風(fēng)險(xiǎn)防范體系，有利于增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。
我們認(rèn)為成本增加的觀點(diǎn)也是對(duì)的，不僅要增加一些計(jì)算機(jī)開(kāi)發(fā)的成本，而且還要增加分析可疑交易的人員的人工成本。比如一些客戶可能會(huì)分很多筆業(yè)務(wù)匯到銀行的某一個(gè)帳戶上，積累到一定的數(shù)額就匯走了，這樣的帳戶本身就有些可疑，但是并不是所有具有這個(gè)特征的帳戶都是洗錢(qián)，所以分析人員就要針對(duì)這樣的帳戶進(jìn)行分析，如果這個(gè)帳戶具有零售特征的用戶那么這就是比較正常的業(yè)務(wù)；但是如果帳戶的主人不是這樣的業(yè)務(wù)特征用戶那么就不排除洗錢(qián)的可能。但是話又說(shuō)回來(lái)，這種成本的提高是可能給銀行帶來(lái)收益的，這是一個(gè)相對(duì)成本，而且可能還會(huì)產(chǎn)生收益，因?yàn)槲覀兎聪村X(qián)是一項(xiàng)法定的義務(wù)，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有義務(wù)執(zhí)行反洗錢(qián)的規(guī)章，如果沒(méi)有做就有可能被主管部門(mén)罰款；再者由于制度的缺陷被犯罪分子利用，最后我們發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有任何反洗錢(qián)的預(yù)防措施，那么就會(huì)影響這個(gè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，如果這個(gè)金融機(jī)構(gòu)是上市公司，也會(huì)產(chǎn)生更大的負(fù)面效應(yīng)。另外如果這個(gè)公司是國(guó)際性的機(jī)構(gòu)，在國(guó)際上還有業(yè)務(wù)，那么如果沒(méi)有反洗錢(qián)措施或者措施很弱的話，國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)這樣的機(jī)構(gòu)會(huì)給他們更高的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，這樣在國(guó)際市場(chǎng)上的籌資成本可能就會(huì)有所增加，更嚴(yán)重的是在和他們做業(yè)務(wù)的時(shí)候會(huì)收取更高的費(fèi)率。
如果你沒(méi)有反洗錢(qián)措施，或者反洗錢(qián)措施沒(méi)有很有效地執(zhí)行，那么犯罪分子也很有可能詐騙這家銀行，造成資金的損失，這種案例也是比較多的。我們知道有一家銀行由于反洗錢(qián)措施沒(méi)有很好的執(zhí)行，所以導(dǎo)致這家銀行的員工把自己銀行的現(xiàn)金庫(kù)里面的現(xiàn)金盜竊出來(lái)去買(mǎi)彩票，首先他把現(xiàn)金庫(kù)里面盜竊出來(lái)就說(shuō)明他們庫(kù)房管理本身就是混亂的，把錢(qián)拿出來(lái)以后他又伙同他人通過(guò)銀行的柜臺(tái)把錢(qián)存進(jìn)去了，柜臺(tái)的存款人員應(yīng)該能看到捆這個(gè)現(xiàn)金的封條等都是本行的，按照反洗錢(qián)的規(guī)定你要了解客戶、判斷客戶是不是和他的交易能力相符合，如果出現(xiàn)這種情況應(yīng)該馬上報(bào)告上級(jí)，結(jié)果柜臺(tái)人員沒(méi)有報(bào)告，幾百萬(wàn)現(xiàn)金存到自己的賬戶里面去買(mǎi)彩票，造成了銀行的損失。這個(gè)損失也是很直接的。我們常常拿這個(gè)例子來(lái)說(shuō)如果銀行執(zhí)行我們的反洗錢(qián)的措施就不會(huì)出這樣的事兒，就不會(huì)有幾千萬(wàn)的損失。
所以反洗錢(qián)究竟是否會(huì)成為負(fù)擔(dān)，從這個(gè)例子就可以看出反洗錢(qián)措施是幫助金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)防范措施，減少銀行的損失。所以我們并不認(rèn)為低風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行、不加限制地吸收任何客戶存款的銀行是一個(gè)穩(wěn)健的銀行，是一個(gè)可以長(zhǎng)期生存的銀行。金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會(huì)計(jì)制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)，因此，不會(huì)因反洗錢(qián)工作而降低服務(wù)水平。相反，越是遵守國(guó)家法律、嚴(yán)密控制風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)越能得到客戶信賴，一個(gè)不忠實(shí)履行自己法定義務(wù)、不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)是無(wú)力維護(hù)客戶利益的，因此，反洗錢(qián)非但不減弱對(duì)客戶的吸引力，反倒是吸引優(yōu)質(zhì)客戶的重要因素。從這個(gè)意義上講，反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展后，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是社會(huì)大眾都是受益者。 |
