昨天是元旦假期的最后一天，記者從滬上工、農(nóng)、中、建等四大國(guó)有銀行獲悉，這四家銀行存量房貸的利率，能否獲得在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打7折的優(yōu)待，仍須進(jìn)一步商議后確定。不過(guò)，四大行相關(guān)人士透露，存量房貸利率大面積轉(zhuǎn)成7折的可能性很小，必須同時(shí)符合“首套貸款”、“普通房”等概念的存量房貸才有機(jī)會(huì)獲得7折的利率優(yōu)待。
滬四大行暫按兵不動(dòng)
自從去年10月27日鼓勵(lì)自住型購(gòu)房貸款的房貸新政出爐后，之前已獲得商業(yè)銀行房貸的個(gè)人客戶(hù)來(lái)年利率如何調(diào)整的問(wèn)題，就成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。昨天有消息傳出，包括工、農(nóng)、中、建在內(nèi)的四大行針對(duì)這部分存量房貸利率的優(yōu)惠措施出臺(tái)：只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，原則上都可以申請(qǐng)7折優(yōu)惠利率。
對(duì)于上述說(shuō)法，記者昨天對(duì)滬上四大行逐一進(jìn)行了求證。據(jù)建行相關(guān)人士介紹，存量房貸客戶(hù)可在1月4日到2月22日之間，與貸款經(jīng)辦行聯(lián)系，確認(rèn)申請(qǐng)7折利率的標(biāo)準(zhǔn)和所需材料，在備齊各種資料后，正式提交貸款利率調(diào)整申請(qǐng)，能否獲得7折房貸，仍須經(jīng)過(guò)銀行的審核。在新利率批復(fù)之前，1月份房貸仍須按原來(lái)的基準(zhǔn)利率折扣標(biāo)準(zhǔn)還款。
其他三家國(guó)有銀行——工行、農(nóng)行、中行則口徑趨同，都是存量房貸的調(diào)息細(xì)則仍未公布，此前存量房貸客戶(hù)可在元旦假期過(guò)后，與貸款經(jīng)辦行聯(lián)系，確認(rèn)獲得7折利率優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)以及所需手續(xù)等?？梢钥隙ǖ氖?，這三家銀行的存量客戶(hù)也必須遞交書(shū)面申請(qǐng)，由銀行審核其是否具備利率下浮的資格。
“首套、普通”是關(guān)鍵要素
四大行相關(guān)人士表示，調(diào)整前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、沒(méi)有拖欠還貸記錄是利率7折的最基本條件，此外，存量房貸還必須符合“首套貸款”、“普通房”等要求。
對(duì)于此前部分媒體的報(bào)道稱(chēng)，部分中小銀行利用轉(zhuǎn)按揭挖角他行的房貸生意，給予他行轉(zhuǎn)按揭存量客戶(hù)以7折利率優(yōu)惠。滬上四大行以及部分中小銀行的房貸業(yè)務(wù)管理人士昨天給予了駁斥。
盡管去年底以來(lái)，中央和地方關(guān)于鼓勵(lì)自住型購(gòu)房貸款的新政不斷出臺(tái)，但迄今為止銀監(jiān)會(huì)頒布的第二套房貸等政策依然生效，因此，商業(yè)銀行相關(guān)貸款操作標(biāo)準(zhǔn)并未大幅放松。一位滬上股份制銀行零售信貸部副總經(jīng)理表示，該行針對(duì)存量房貸客戶(hù)的利率調(diào)整，原則上必須首先滿(mǎn)足“首套自住普通房”的標(biāo)準(zhǔn)，否則，即便是本行或他行的VIP級(jí)別客戶(hù)也難以獲得基準(zhǔn)利率30%的折讓。
從目前部分中小銀行公布的存量房貸調(diào)息細(xì)則的內(nèi)容來(lái)看，基本要求也都是前期必須執(zhí)行基準(zhǔn)利率八五折優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄，有些銀行還有貸款余額不得低過(guò)30萬(wàn)元、首套貸款購(gòu)房等限制?！捌鋵?shí)，這些條款基本上已經(jīng)把存量房貸打七折圈定在一個(gè)較小的范圍內(nèi)了?！?/p>
一位國(guó)有銀行房貸部管理人士表示，存量房貸客戶(hù)能否獲得7折利率，可以事先進(jìn)行自我檢測(cè)，即在當(dāng)前的政策環(huán)境下，假設(shè)新申請(qǐng)一套房貸的話，如果有機(jī)會(huì)獲得銀行的7折利率優(yōu)待，那么其存量房貸就有機(jī)會(huì)爭(zhēng)取7折優(yōu)惠，否則，其存量房貸利率在今年維持原有折扣標(biāo)準(zhǔn)的可能性較大。
銀行間力阻惡性競(jìng)爭(zhēng)
事實(shí)上，即便拋開(kāi)監(jiān)管政策、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等話題不談，在討論商業(yè)銀行能否給存量房貸客戶(hù)大面積7折優(yōu)惠的問(wèn)題上，有一個(gè)問(wèn)題是不容忽視的，那就是商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)成本問(wèn)題。一位股份制銀行負(fù)責(zé)人坦言，靠7折優(yōu)惠房貸利率做挖角生意并不明智，因?yàn)樵诋?dāng)前的利率背景下，商業(yè)銀行根本無(wú)法承擔(dān)如此重負(fù)。
這位銀行資深管理者算了一筆賬，在我國(guó)進(jìn)入減息周期后，商業(yè)銀行的存貸利差很可能越來(lái)越小，這意味著靠利差賺錢(qián)的利潤(rùn)空間越來(lái)越窄?，F(xiàn)在5年期以上貸款利率打7折只有4.158%，與五年期存款利率3.60%相比，只有0.558個(gè)百分點(diǎn)的利差，這樣的利差水平根本無(wú)法承擔(dān)包括營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、準(zhǔn)備金成本、日常經(jīng)營(yíng)成本(房租、人工費(fèi)用等)在內(nèi)的銀行資金運(yùn)營(yíng)成本?！叭绻秀y行干沒(méi)有利潤(rùn)空間的事，那就是惡性競(jìng)爭(zhēng)，持續(xù)下去的話，將給整個(gè)房貸市場(chǎng)構(gòu)成毀滅性的打擊。”該管理人士透露，滬上各家商業(yè)銀行其實(shí)早已達(dá)成共識(shí)，那就是存量房貸利率七折的“閘門(mén)”不會(huì)輕易打開(kāi)。
[晨報(bào)提醒]
2009年1月份的房貸如何還款
四大行建議：在未明確新的貸款利率之前，客戶(hù)應(yīng)在1月20日還款日前，按原來(lái)的基準(zhǔn)利率折扣標(biāo)準(zhǔn) (即原來(lái)如為基準(zhǔn)利率0.85倍，屆時(shí)仍須按利率0.85倍還款)存入月供房款，以免因扣款不足而發(fā)生逾期記錄。(記者 李強(qiáng)）
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