中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月9日訊（王信川）中國(guó)銀聯(lián)今天首次發(fā)布中國(guó)銀行卡消費(fèi)信心指數(shù)(Bankcard Consumer Confidence Index,簡(jiǎn)稱(chēng)“BCCI”)。2009年一季度BCCI同比和環(huán)比均呈上升趨勢(shì)，這一事實(shí)充分說(shuō)明全球金融危機(jī)雖然影響巨大，但尚未沖擊到中國(guó)城市居民的消費(fèi)信心基本面。
城市居民消費(fèi)信心溫和回暖
一般情況下，吃、穿、用之外的非生活必需品消費(fèi)支出越多，反映出的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和個(gè)人收入情況就越好，消費(fèi)者對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和個(gè)人收入前景也就越樂(lè)觀。據(jù)此原理，中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，深度挖掘城市居民的銀行卡消費(fèi)交易信息，分析解讀其中的消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)特征變化，從而研發(fā)出中國(guó)銀行卡消費(fèi)信心指數(shù)。
根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的研究，2008年一季度至2009年一季度期間，在國(guó)際金融危機(jī)背景下，BCCI數(shù)據(jù)出現(xiàn)了一定程度的震蕩，但繼續(xù)保持了較高的運(yùn)行水平和上行發(fā)展態(tài)勢(shì)，這表明中國(guó)城市居民消費(fèi)信心依然保持較高水平。其中，2008年一季度的BCCI由83.62上升至二季度的86.59，三季度回調(diào)至85.31，四季度又回升到86.88，2009年一季度繼續(xù)回暖為86.95，較去年同期增長(zhǎng)3.98%，較去年四季度增長(zhǎng)0.08%。
中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德詳細(xì)解釋說(shuō)，BCCI的震蕩是過(guò)去一段時(shí)期以來(lái)國(guó)際金融危機(jī)和中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的雙重力量對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)施加影響的結(jié)果，兩股力量的此消彼長(zhǎng)影響了BCCI的走向變化。
2008年一二季度中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)延續(xù)了前兩年的強(qiáng)勁漲勢(shì)，城市居民較高的消費(fèi)意愿帶動(dòng)了BCCI的上升；第三季度受全球金融危機(jī)影響，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)轉(zhuǎn)冷，在收入增長(zhǎng)放緩、就業(yè)形勢(shì)緊張、收入預(yù)期調(diào)低等因素的綜合影響下，城市居民消費(fèi)意愿和消費(fèi)信心出現(xiàn)回落；第四季度，國(guó)務(wù)院“十項(xiàng)措施”及四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激方案、央行連續(xù)五次降息、普通住房交易契稅下調(diào)等多項(xiàng)刺激措施的集中出臺(tái)，增強(qiáng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)抵御國(guó)際金融危機(jī)影響的能力，提振了中國(guó)城市居民的消費(fèi)信心，BCCI由此出現(xiàn)回升；2009年一季度，隨著國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一攬子計(jì)劃取得初步成效，中國(guó)城市居民對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的信心趨穩(wěn)，消費(fèi)活動(dòng)呈現(xiàn)積極跡象，BCCI繼續(xù)溫和回暖。
許羅德總裁強(qiáng)調(diào)，2009年一季度BCCI同比和環(huán)比均呈上升趨勢(shì)，這一事實(shí)充分說(shuō)明全球金融危機(jī)雖然影響巨大，但尚未沖擊到中國(guó)城市居民的消費(fèi)信心基本面。隨著國(guó)家大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激方案的緊密實(shí)施，中國(guó)城市居民對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展和自身收入的預(yù)期將趨于樂(lè)觀，市場(chǎng)潛在的消費(fèi)需求依然旺盛，消費(fèi)內(nèi)需領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿θ匀痪薮蟆?/p>
許羅德總裁預(yù)測(cè)，隨著“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”系列政策的落實(shí)，全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的不利影響將被進(jìn)一步弱化，2009年二季度BCCI將會(huì)繼續(xù)上升，國(guó)內(nèi)持卡人消費(fèi)信心會(huì)進(jìn)一步回暖。
銀行卡滲透經(jīng)濟(jì)生活
許羅德總裁指出，銀行卡消費(fèi)信心指數(shù)的推出與我國(guó)銀行卡支付的日益普及密不可分。現(xiàn)在銀行卡支付已經(jīng)全方位滲透到中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，社會(huì)消費(fèi)品零售總額中約有四分之一是用銀行卡支付的。在此背景下，中國(guó)億萬(wàn)持卡人使用銀行卡產(chǎn)生的海量信息，就成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最精確的“記錄儀”。如果對(duì)這些信息進(jìn)行持續(xù)跟蹤和專(zhuān)業(yè)解析，得出的有關(guān)數(shù)據(jù)結(jié)論就能成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣狀況最靈敏的“晴雨表”之一，從而為我國(guó)政府乃至個(gè)人的經(jīng)濟(jì)決策發(fā)揮獨(dú)特作用。
僅在七年以前，銀行卡對(duì)大多數(shù)國(guó)人而言仍是個(gè)新鮮事物。民眾習(xí)慣了購(gòu)買(mǎi)大宗商品前在銀行排隊(duì)取款，習(xí)慣了小心把現(xiàn)金藏在貼身衣物里，“一卡在手、走遍天下”的電子支付生活只是外國(guó)電影中描繪的場(chǎng)景。
隨著2002年3月中國(guó)銀行卡組織中國(guó)銀聯(lián)的成立，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)步入了全面、快速發(fā)展的新階段，一方面銀行卡開(kāi)始大量進(jìn)入普通人的錢(qián)包，另一方面，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的ATM機(jī)和商戶(hù)POS終端越來(lái)越多地出現(xiàn)在人們身邊，手機(jī)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等各類(lèi)新型銀行卡支付方式開(kāi)始推廣使用，中國(guó)由此進(jìn)入銀行卡普及發(fā)展的新時(shí)代。
在我國(guó)政府的積極推動(dòng)以及中國(guó)銀聯(lián)和銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，銀行卡目前已經(jīng)成為我國(guó)最重要的個(gè)人非現(xiàn)金支付工具，到2008年底，我國(guó)銀行卡發(fā)行量已經(jīng)突破18億張，境內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)達(dá)到118萬(wàn)戶(hù)、聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)達(dá)185萬(wàn)臺(tái)、聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)近17萬(wàn)臺(tái)，分別是銀聯(lián)成立前2001年的4.7倍、7.8倍、8.4倍和4.5倍。
許羅德總裁表示，銀行卡在人們?nèi)粘Ｉ钪姓l(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在已經(jīng)到了不用銀行卡就很不方便的程度。首先，銀行卡的用途越來(lái)越廣泛，老百姓不僅可以刷卡購(gòu)物消費(fèi)，而且可以通過(guò)銀行卡交納水、電、氣、通信等公共事業(yè)費(fèi)用，以及醫(yī)療、保險(xiǎn)、交通、教育費(fèi)用，甚至可以用卡繳納稅款等；其次，銀行卡的使用方式越來(lái)越便捷，除了常見(jiàn)的ATM、POS機(jī)外，現(xiàn)在手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)等各種各樣的新興渠道，都可以使用銀行卡，隨時(shí)隨地滿(mǎn)足支付需要；另外，銀行卡的使用范圍越來(lái)越大，隨著銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)不斷從東部向西部延伸、從城市向廣大農(nóng)村地區(qū)延伸、從境內(nèi)向境外延伸，銀聯(lián)卡不僅實(shí)現(xiàn)了一卡在手全國(guó)通用，而且還可以在境外近50個(gè)國(guó)家和地區(qū)的ATM機(jī)取款，31個(gè)國(guó)家和地區(qū)的POS機(jī)刷卡消費(fèi)。
銀行卡是消費(fèi)內(nèi)需有力助推器
面對(duì)嚴(yán)峻的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，如何拉動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要課題。對(duì)此，許羅德總裁表示，銀行卡支付不僅能在觀察經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和消費(fèi)信心變化上提供有價(jià)值的參考數(shù)據(jù)，而且還可以對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的推動(dòng)作用。
相對(duì)現(xiàn)金，便利、快捷的銀行卡支付能為消費(fèi)者帶來(lái)完全不同的消費(fèi)體驗(yàn)，人們的消費(fèi)意愿會(huì)更加強(qiáng)烈、消費(fèi)決策會(huì)更加果斷、消費(fèi)行為會(huì)更加活躍，尤其是信用卡具有循環(huán)信貸功能，可以直接增加消費(fèi)。有關(guān)研究表明，銀行卡支付在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比每提升10個(gè)百分點(diǎn)，就可帶動(dòng)GDP增長(zhǎng)約0.5個(gè)百分點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年末中國(guó)信用卡透支余額達(dá)1400多億元，這相當(dāng)于釋放了1400多億元的潛在消費(fèi)需求，有效促進(jìn)了消費(fèi)內(nèi)需的增加。
從另一個(gè)角度看，中國(guó)銀行卡消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來(lái)。許羅德總裁談到，相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)銀行卡的發(fā)展空間依然很大。目前銀行卡支付占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家的水平，人均信用卡透支消費(fèi)額也只有發(fā)達(dá)國(guó)家的幾十分之一。有鑒于此，國(guó)務(wù)院在2008年12月31日發(fā)布的《關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見(jiàn)》中，明確提出要“進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用”。
為貫徹落實(shí)貫徹國(guó)務(wù)院的有關(guān)要求，2009年中國(guó)銀聯(lián)積極發(fā)揮銀行卡組織職能，已經(jīng)推出了包括“改善銀行卡受理環(huán)境、拓展銀行卡應(yīng)用領(lǐng)域、加快銀行卡支付渠道創(chuàng)新、促進(jìn)銀行卡發(fā)行和信用消費(fèi)、推動(dòng)銀行卡普及應(yīng)用”等在內(nèi)的銀行卡促進(jìn)消費(fèi)六項(xiàng)措施。
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