近日，深圳銀監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)9家銀行的信貸資金流向進(jìn)行抽查，其中7家銀行的21個(gè)分支機(jī)構(gòu)存在個(gè)貸資金違規(guī)流入股市的問題。此次檢查的930筆共16.29億元貸款中，有21筆共1340萬元信貸資金違規(guī)入市，據(jù)深圳一位銀行人士透露，依照平均每筆貸款超過60萬元的數(shù)額來看，通過個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款途徑變相獲得資金入市的可能性較大。
對(duì)于具體流程，該人士解釋說，比較普遍的做法是找到一個(gè)“搭橋人”，在房產(chǎn)抵押獲得貸款后，該“搭橋人”可以為你提供他名下的房屋產(chǎn)權(quán)證明，用以向銀行證明你已將貸款資金用于購買他的房產(chǎn)，之后“搭橋人”再將所得銀行貸款“曲線”轉(zhuǎn)至你的賬戶，之后的用途則由你自己決定。“當(dāng)然還有其他的途徑，但是這種方式最為普遍”。
“如此操作需要注意的是，我們不鼓勵(lì)做房產(chǎn)抵押貸款的客戶同時(shí)在貸款行開設(shè)證券第三方存管賬戶，起碼在我們支行都是這樣做的”，該人士告訴記者，而這樣做的原因，主要還是避免承擔(dān)貸款方對(duì)于貸后資金流向的監(jiān)管責(zé)任?！般y行對(duì)申請(qǐng)的客戶在進(jìn)行核查后發(fā)放貸款，但對(duì)于后面的流向，根本沒有如此大的精力和人員來監(jiān)控?！鄙钲谝患毅y行高管道出了銀行的“苦衷”，如果采取上述“曲線”方法，銀行即使想查，也因?yàn)楦鱾€(gè)銀行間的借記卡信息并不聯(lián)網(wǎng)，同時(shí)也沒有權(quán)限去對(duì)非本行借記卡賬戶進(jìn)行監(jiān)管。
據(jù)該人士分析，此次監(jiān)管部門的抽查重點(diǎn)可能關(guān)注每筆貸款的金額，尤其是在同一銀行開設(shè)過證券第三方存管賬戶的。“如果兩項(xiàng)都滿足，同時(shí)賬戶金額的變動(dòng)幅度又比較大，監(jiān)管部門就有理由認(rèn)定信貸資金違規(guī)入市”。根據(jù)媒體報(bào)道，此次檢查的930筆共16.29億元貸款，平均每筆貸款額達(dá)175萬以上。
對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行，深圳銀監(jiān)局已責(zé)令其進(jìn)行認(rèn)真整改并立即收回貸款，并針對(duì)貸款資金直接或間接轉(zhuǎn)入貸款行本行第三方存管賬戶、貸款資金間接轉(zhuǎn)入他行第三方存管賬戶等5種違規(guī)情節(jié)給出不同的處理意見。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的分支機(jī)構(gòu)給出暫停個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)6個(gè)月，相關(guān)責(zé)任人降級(jí)、記大過等處理意見。
對(duì)于此次抽查，深圳某銀行高管表示，更多的還是給銀行“敲警鐘”，也只能采取抽查的方式，因?yàn)楸O(jiān)管成本太高：一是銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)量巨大；二是銀行間借記卡賬戶信息并不聯(lián)網(wǎng)；三是對(duì)于違規(guī)事實(shí)的認(rèn)定難度較大。
深圳銀監(jiān)局則表示，貸款流入股市雖然有銀行監(jiān)控手段有限的客觀原因，但主要還是銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的真實(shí)性審核、資金使用和貸后管理普遍重視不夠的主觀原因?qū)е隆１O(jiān)管部門還將對(duì)深圳銀行業(yè)貸款流向進(jìn)行全面檢查，并要求深圳銀行業(yè)須在3月31日前對(duì)2009年末有余額的各項(xiàng)貸款資金流向進(jìn)行逐筆自查，并在各行自查的基礎(chǔ)上再進(jìn)行抽查。
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