4月以來,擺在保險公司面前的一項(xiàng)緊急工作便是等待來自保監(jiān)會的反洗錢摸底調(diào)研。自2007年保險業(yè)被納入反洗錢領(lǐng)域后,反洗錢工作已然成為了保險業(yè)開展的一項(xiàng)常規(guī)戰(zhàn)。
這是一項(xiàng)頗有些緊急的任務(wù)。各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司近日收到了保監(jiān)會稽查局發(fā)出的《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)反洗錢工作調(diào)研的通知》,各公司須在5月7日前匯報反洗錢內(nèi)控制度、被檢查情況與相關(guān)建議等。
監(jiān)管部門并未公布過保險公司洗錢的具體個案。但事實(shí)上,具體行動已經(jīng)悄然展開。來自業(yè)內(nèi)人士的消息顯示,2009年保險業(yè)接受了人民銀行的反洗錢檢查,保監(jiān)會在此次摸底調(diào)研時特別強(qiáng)調(diào)各險企須匯報去年接受反洗錢檢查和處罰的情況,詳實(shí)到檢查時間、對象、內(nèi)容和結(jié)果。如檢查結(jié)果為給予行政處罰的,需列明處罰原因和處罰措施。
盡管國內(nèi)被曝光的通過保險將“黑錢”洗白案例幾乎沒有,但據(jù)國際上一些洗錢者的慣常做法,通常通過購買高額保險,再以退保方式得到返還金額,可將“黑錢”洗白。通過保險業(yè)進(jìn)行洗錢的方式漸呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢,購買保險可將企業(yè)公款“洗”為個人或小團(tuán)體的“小金庫”時有所聞。另外,通過購買團(tuán)險方式逃避繳納所得稅的現(xiàn)象也屢見報端。
在此背景下,保險公司被強(qiáng)調(diào)要求建立反洗錢內(nèi)控制度。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,一般而言,反洗錢內(nèi)控制度主要包括建立客戶身份識別、身份資料和交易記錄保存,大額和可疑交易報告等方面的操作規(guī)程。按規(guī)定,保險公司各級分支機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立專門的反洗錢部門或者指定反洗錢工作聯(lián)系人,如有大額交易和可疑交易直接報送至總公司,由總公司統(tǒng)一向上報送。
據(jù)有關(guān)人士透露,通過前期反洗錢調(diào)研情況來看,國內(nèi)保險業(yè)在完善反洗錢內(nèi)控制度、報告大額和可疑交易、開展審計檢查等方面做了大量工作。但同時也遇到了一些實(shí)際問題,如客戶身份識別難度大、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)缺乏可行性等。
另外,由于反洗錢工作既增加運(yùn)營成本又易造成業(yè)務(wù)流失,保險公司反洗錢內(nèi)生動力不足。從制度設(shè)計上看,一些保險公司僅為應(yīng)付法律規(guī)定和合規(guī)性要求,未從風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的角度將反洗錢的具體責(zé)任落實(shí)到位;從執(zhí)行情況看,部分保險機(jī)構(gòu)雖有制度建立但放松執(zhí)行;從人員安排上看,具有較強(qiáng)反洗錢意識能達(dá)到反洗錢工作要求的人才匱乏,而且保險業(yè)人員流動性大,從人力上影響了反洗錢工作。
為此,保監(jiān)會正計劃研究制定有關(guān)保險業(yè)反洗錢工作的操作指引。保監(jiān)會在調(diào)研通知中特別注明,保險公司應(yīng)對制定上述操作指引提出意見建議,并匯報在反洗錢操作中發(fā)現(xiàn)的反洗錢法律法規(guī)、部門規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定與保險業(yè)實(shí)際不相符或亟待細(xì)化完善的內(nèi)容。
（上海證券報 黃蕾）
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