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眾所周知，我們銀行的信貸政策對(duì)樓市的影響很大，現(xiàn)在的樓市調(diào)控處于僵局，接下來(lái)市場(chǎng)預(yù)期這種調(diào)控政策可能會(huì)進(jìn)行一系列微調(diào)。請(qǐng)問(wèn)周行長(zhǎng)，對(duì)于現(xiàn)在剛性的需求，首套房的利率優(yōu)惠是否會(huì)恢復(fù)？同時(shí)它的首付比例是否會(huì)調(diào)整？應(yīng)對(duì)接下來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的微調(diào)，具體的信貸政策會(huì)作哪些調(diào)整？此外，我想為我的微博粉絲提個(gè)小問(wèn)題，有政協(xié)委員提議發(fā)行大額的五百元或者一千元的人民幣，請(qǐng)問(wèn)是否有可能？謝謝。
2012-03-12 11:10:21
我來(lái)回答一下這個(gè)問(wèn)題。去年以來(lái)，國(guó)務(wù)院確定的關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的各項(xiàng)方針政策，其中一項(xiàng)重要的措施就是實(shí)施更加嚴(yán)格的差別化的住房信貸政策。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這項(xiàng)政策的執(zhí)行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控起到了較好的效果。但是也有一個(gè)現(xiàn)象需要關(guān)注，去年房地產(chǎn)的貸款增速比整個(gè)銀行貸款的增速大概低三個(gè)百分點(diǎn)左右，其中個(gè)人住房貸款的增速已經(jīng)持續(xù)二十個(gè)月在下降，普通商品房開(kāi)發(fā)貸款的增速相對(duì)于其他貸款也在下降。這既是房地產(chǎn)調(diào)控走向的一個(gè)好的表現(xiàn)，同時(shí)我們也要研究下一步可能會(huì)產(chǎn)生的影響。
2012-03-12 11:13:15
最近，主要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了研究，對(duì)今年房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)有這樣幾個(gè)共識(shí)，第一，全面落實(shí)差別化的住房信貸政策。但是，在信貸實(shí)行總量管理的前提下，各家銀行對(duì)個(gè)人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購(gòu)買(mǎi)首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。您關(guān)心的利率問(wèn)題，首先各家銀行是自主定價(jià)，中央銀行此前在關(guān)于個(gè)人首套房貸款利率上有一個(gè)下限，我們鼓勵(lì)各家金融機(jī)構(gòu)在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。
2012-03-12 11:15:38
第二，信貸資金要支持普通商品住宅的建設(shè)或開(kāi)發(fā)，特別是對(duì)資質(zhì)良好、市場(chǎng)有信譽(yù)的開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)的普通商品住宅要給予大力支持，這是供給的主要方面。
2012-03-12 11:17:57
第三，要積極地按照市場(chǎng)化、財(cái)務(wù)可持續(xù)的原則，支持政府主導(dǎo)的公租房為主體的保障房建設(shè)。第四，要切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在市場(chǎng)上出現(xiàn)的少數(shù)開(kāi)發(fā)商搞的一成首付等，商業(yè)銀行不能參與，要嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策。
2012-03-12 11:21:54
第四，要切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在市場(chǎng)上出現(xiàn)的少數(shù)開(kāi)發(fā)商搞的一成首付等，商業(yè)銀行不能參與，要嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策。
2012-03-12 11:22:10
這就是要推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新，包括銀行住房抵押貸款的資產(chǎn)證券化，或者說(shuō)大型商業(yè)樓宇的REITs信托房地產(chǎn)、信托投資基金，這些創(chuàng)新完全符合市場(chǎng)化的原則，我們要給予鼓勵(lì)。謝謝你。
2012-03-12 11:27:54
我回答一下第二個(gè)問(wèn)題，關(guān)于是不是要發(fā)行大面額的現(xiàn)鈔。我們也注意到老百姓有一些議論，在從事大額交易的時(shí)候，特別是買(mǎi)大件的時(shí)候，現(xiàn)在鈔票的面額比較小，需要拿一捆去，不太方便。同時(shí)還有攜帶的便利問(wèn)題，從一個(gè)地方到另一個(gè)地方去，如果挺遠(yuǎn)的，需要帶的錢(qián)比較多，要是鈔票的面額比較大，攜帶起來(lái)會(huì)比較方便，這就引發(fā)了是不是可以發(fā)行一些大面額現(xiàn)鈔的要求。
2012-03-12 11:28:05
除了這兩個(gè)需要以外，我們也看到，這里也有一些大家比較擔(dān)心的問(wèn)題，比如大額的票子，用在小額交易的時(shí)候就不太方便，特別是在找零的時(shí)候，又會(huì)產(chǎn)生一大堆零錢(qián)。另外，大額的現(xiàn)鈔，如果發(fā)生了偽鈔、假鈔，持有者的損失確實(shí)會(huì)比較大。過(guò)去，一些出租車(chē)司機(jī)，還有一些零售商，由于收到了百元假鈔，找出去是真鈔，損失比較大，老百姓對(duì)此也有一些擔(dān)心。第三個(gè)擔(dān)心，就是一些心理的因素，因?yàn)橐话愦竺骖~的貨幣發(fā)行出來(lái)以后，老百姓是不是會(huì)有一些通脹的預(yù)期，對(duì)票子是不是會(huì)毛了的擔(dān)心。所以，我們?cè)跊Q定是否發(fā)行大額現(xiàn)鈔的時(shí)候，需要把利和弊統(tǒng)籌起來(lái)考慮。至于大家說(shuō)的交易便利性問(wèn)題，現(xiàn)在的電子支付制度，像信用卡、銀行卡這些已經(jīng)在很大程度上能夠解決現(xiàn)鈔的攜帶問(wèn)題和大額交易的便利性問(wèn)題。所以，到目前為止，還沒(méi)有計(jì)劃在近期就發(fā)行五百或者一千元大額鈔票的計(jì)劃。
2012-03-12 11:28:49
請(qǐng)問(wèn)周行長(zhǎng)，去年您被國(guó)際金融領(lǐng)域權(quán)威雜志《歐洲貨幣》評(píng)選為最佳央行行長(zhǎng)，隨著中國(guó)的崛起，中國(guó)聲音也日漸矚目，在世行行長(zhǎng)佐立克即將離任之際，很多人呼吁說(shuō)支持提名您來(lái)做世行行長(zhǎng)，不知道您有什么考慮？謝謝。
2012-03-12 11:29:28
這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該這樣說(shuō)，《歐洲貨幣》雜志每年都要評(píng)一個(gè)最佳財(cái)長(zhǎng)，最佳央行行長(zhǎng)，實(shí)際的名字叫“年度財(cái)長(zhǎng)”和“年度央行行長(zhǎng)”。我想，中國(guó)在金融危機(jī)中經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)不錯(cuò)，金融市場(chǎng)總體來(lái)講比較穩(wěn)定，應(yīng)付金融危機(jī)還是很有成效的。所以，把“年度央行行長(zhǎng)”授給我，我覺(jué)得實(shí)際上是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)政策的肯定，也是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下大家共同努力的一個(gè)結(jié)果。我覺(jué)得這是個(gè)好事，但也不見(jiàn)得跟我個(gè)人的因素有什么太大的關(guān)系。
2012-03-12 11:29:52
至于說(shuō)世界銀行行長(zhǎng)，這是最近出來(lái)的消息，我覺(jué)得可能大家需要更多地了解世界銀行這個(gè)機(jī)構(gòu)和歷史，大家會(huì)看到，實(shí)際上世行行長(zhǎng)一直都是美國(guó)人，盡管G20說(shuō)過(guò)，以后國(guó)際貨幣基金總裁、世行行長(zhǎng)人選的范圍是不是可以有所調(diào)整，但至少到目前為止還沒(méi)有發(fā)生，所以我認(rèn)為不用操心這件事。
2012-03-12 11:32:02
歐債危機(jī)對(duì)于中國(guó)央行持有歐元的外匯儲(chǔ)備有什么樣的影響？中國(guó)央行在希臘債券上所遭受的損失對(duì)于今后外匯儲(chǔ)備的配置能夠產(chǎn)生多大程度的影響？是否會(huì)考慮今后將更多的債券配置轉(zhuǎn)向歐元區(qū)的核心國(guó)家，比如說(shuō)德國(guó)等國(guó)的債券，或者在更廣的范圍內(nèi)來(lái)看，是否有可能購(gòu)買(mǎi)更多“金磚國(guó)家”的債券？
2012-03-12 11:34:07
謝謝你的提問(wèn)。歐債危機(jī)還在繼續(xù)，最近的情況稍微有些緩解，特別是上個(gè)星期五，希臘的PSI取得了重大的進(jìn)展，同時(shí)歐央行也通過(guò)長(zhǎng)期的融資操作為市場(chǎng)提供了大量的流動(dòng)性，從而使得歐債危機(jī)暫時(shí)有些緩解。但實(shí)際上很多問(wèn)題還沒(méi)有解決。
2012-03-12 11:34:45
首先，我先說(shuō)一下對(duì)歐債危機(jī)的看法?？傮w來(lái)講，我們是支持歐盟、歐央行、國(guó)際貨幣基金組織對(duì)解決歐債危機(jī)的一系列政策，中國(guó)也在這個(gè)過(guò)程中作出了很大的努力。就我們的投資而言，大家知道，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備投資一直堅(jiān)持多元化的貨幣和資產(chǎn)配置，自歐債危機(jī)以來(lái)，我們配置的原則并沒(méi)有改變，繼續(xù)堅(jiān)持多元化的配置，繼續(xù)投資于歐洲的市場(chǎng)，歐元區(qū)的市場(chǎng)。在配置過(guò)程中，多元化就意味著不把雞蛋放在一個(gè)籃子里，這樣可以起到“東方不亮西方亮”的平衡作用。
2012-03-12 11:36:20
從一個(gè)投資組合來(lái)看，即使在歐元區(qū)的組合和歐洲的組合，我們都做到了保值增值。所謂保值，就是說(shuō)組合的收益要跑贏當(dāng)?shù)刎泿诺耐ㄘ浥蛎浡?，比如說(shuō)CPI；所謂增值，在超過(guò)當(dāng)?shù)谻PI以上，還會(huì)有一些收益，這就意味著我們做到了保值和增值。這樣一個(gè)分散化的配置原則，我覺(jué)得是正確的，有效的，不管是在美國(guó)的次貸危機(jī)、雷曼危機(jī)，還是歐洲的主權(quán)債務(wù)危機(jī)中，這樣多元化的配置和組合的投資理念，都起到了很好的效果。
2012-03-12 11:36:44
今后我們對(duì)歐洲還是抱有信心的，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備是一個(gè)長(zhǎng)期的、負(fù)責(zé)的投資者，我們相信歐洲有能力通過(guò)自己的資源，同時(shí)加上國(guó)際社會(huì)也給予一定的幫助，最終克服歐債危機(jī)，中國(guó)將來(lái)也會(huì)一直是歐洲和歐洲市場(chǎng)的投資者。我想，在克服危機(jī)的過(guò)程中，也要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，就是要始終把風(fēng)險(xiǎn)防范放在工作的首位，外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和收益性，在堅(jiān)持這樣的原則下，我們會(huì)繼續(xù)保持對(duì)歐洲的投資。謝謝。
2012-03-12 11:44:21
我的問(wèn)題是關(guān)于“銀行暴利”的?！般y行暴利”的問(wèn)題近來(lái)引起各方關(guān)注，有分析說(shuō)，“銀行暴利”主要是和現(xiàn)階段存在的利率管制以及金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較高等因素有關(guān)，對(duì)此央行有什么看法？以及在這個(gè)過(guò)程中，可能和存款保險(xiǎn)制度的推出還是有一定關(guān)系，剛才胡行長(zhǎng)也說(shuō)過(guò)，那么下一階段尤其是今年存款保險(xiǎn)制度會(huì)具體推進(jìn)到什么程度？也想了解一下央行這方面的打算。謝謝。
2012-03-12 11:44:53
我先說(shuō)一下，大家可以補(bǔ)充。首先，這個(gè)問(wèn)題要有一個(gè)定義，用“暴利”這個(gè)詞恐怕有些過(guò)分了。我看經(jīng)濟(jì)界、金融界對(duì)這個(gè)問(wèn)題也都有不少討論，我盡量不去重復(fù)。銀行業(yè)系統(tǒng)今年恐怕還面臨著資本金不足的問(wèn)題，還有一定的缺口。但是相對(duì)于其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤(rùn)狀況確實(shí)是不錯(cuò)的。同時(shí)我想講，對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)，大家要注意觀察，可能有多種因素，其中有一種因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危機(jī)出現(xiàn)以來(lái)，有很多銀行由于自身的問(wèn)題，特別是資本不足的問(wèn)題，導(dǎo)致他們現(xiàn)在不怎么活躍，也不怎么支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種狀況也表明，過(guò)去有些看著盈利很好的銀行現(xiàn)在怎么情況這么糟糕呢，這和經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系比較大。
2012-03-12 11:45:40
從亞洲金融風(fēng)暴到現(xiàn)在，我國(guó)存貸款基準(zhǔn)利率的利差大致在3%左右，其中在亞洲金融風(fēng)暴期間高一些，大約是3.6%左右。但是，大家也知道，亞洲金融風(fēng)暴期間以及危機(jī)恢復(fù)期間，銀行是全面虧損，而且虧損留下的窟窿，之后好多年都沒(méi)有完全補(bǔ)上?？墒悄莻€(gè)時(shí)候的利差比較高，而現(xiàn)在的利差則有所收窄。所以，高利潤(rùn)是不是完全是利差的原因，還需要進(jìn)一步分析。
2012-03-12 11:46:42
說(shuō)到利差，剛才胡副行長(zhǎng)也談到了利率市場(chǎng)化改革的各方面內(nèi)容，但是各個(gè)進(jìn)程都需要穩(wěn)步地進(jìn)行。至于高利潤(rùn)是否和金融服務(wù)業(yè)特別是銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)系？我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題的提出還是有一定道理的，但是可能由銀監(jiān)會(huì)來(lái)回答更準(zhǔn)確一些。是否和存保有關(guān)系，剛才胡副行長(zhǎng)也提到了，存保的建立，作為一種條件，會(huì)對(duì)于金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的放寬、對(duì)于利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、對(duì)于存款人的保護(hù)等各個(gè)方面都會(huì)起到積極作用，因此是寫(xiě)入今年年初召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議的內(nèi)容，這件事情反正遲早是要向前推進(jìn)的，這個(gè)推進(jìn)確實(shí)對(duì)于各方面的改革是有好處的，對(duì)于將來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)也會(huì)有好處。因此，這是個(gè)積極的因素。謝謝。
2012-03-12 11:57:54
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