昨天起，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司青島分行正式開(kāi)始面向島城居民辦理全面的人民幣業(yè)務(wù)。到外資銀行開(kāi)個(gè)人民幣賬戶(hù)到底需要哪些程序？今天上午，本報(bào)記者第一時(shí)間以客戶(hù)身份，體驗(yàn)了開(kāi)戶(hù)過(guò)程。關(guān)于當(dāng)天共有多少人開(kāi)戶(hù)，銀行方面表示不方便透露。
小額賬戶(hù)遇“門(mén)檻”
今天上午，記者首先來(lái)到匯豐銀行香港花園支行。一進(jìn)門(mén)，笑容可掬的客戶(hù)關(guān)系助理迎上來(lái)，詢(xún)問(wèn)記者想要辦理什么業(yè)務(wù)。當(dāng)?shù)弥浾呦胍_(kāi)個(gè)低于 10萬(wàn)元的人民幣賬戶(hù)時(shí)，工作人員說(shuō)，要想開(kāi)10萬(wàn)元以下的賬戶(hù)，必須到頤中皇冠假日酒店的 8樓辦理。支行只為存款額度高于50萬(wàn)元的“卓越理財(cái)”客戶(hù)提供服務(wù)。就在記者與工作人員談話(huà)時(shí)，不斷有市民到支行進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢(xún)，工作人員介紹說(shuō)，由于今天報(bào)紙上報(bào)道了匯豐開(kāi)始在青島辦理人民幣業(yè)務(wù)的消息，咨詢(xún)業(yè)務(wù)的人數(shù)明顯增多。
“一元開(kāi)戶(hù)”收費(fèi)高
隨后，記者來(lái)到匯豐銀行位于頤中皇冠假日酒店的匯豐銀行青島分行。在了解了記者的需求之后，客戶(hù)服務(wù)代表申先生熱情地接待了記者。當(dāng)記者提出用一元錢(qián)開(kāi)立人民幣賬戶(hù)時(shí)，申先生提醒說(shuō)，開(kāi)立低于 10萬(wàn)元的一般個(gè)人賬戶(hù)，每月需要支付150元的賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)，所以還請(qǐng)認(rèn)真選擇。
個(gè)人賬號(hào)可自選
在得到記者的默許之后，申先生開(kāi)始為記者辦理個(gè)人賬戶(hù)。與中資銀行不同的是，開(kāi)立賬戶(hù)前，客戶(hù)必須先要回答一些關(guān)于個(gè)人信息的問(wèn)題。這些問(wèn)題包括房產(chǎn)狀況、職務(wù)、收入水平、教育水平、婚姻狀況、興趣愛(ài)好等。記者注意到，在這些資料中，甚至包括“您希望的稱(chēng)呼”等極具個(gè)性的問(wèn)題。而這些問(wèn)題加起來(lái)，共計(jì)約40道，回答完畢，大約需要30分鐘。而在個(gè)人賬號(hào)的設(shè)立上，客戶(hù)可以在諸多號(hào)碼中選擇一個(gè)稱(chēng)心的。
“存折”不標(biāo)存取款
在填完了個(gè)人資料之后，就可以開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)了?？头硐蛴浾哒故镜摹按嬲邸?，其實(shí)就是一張簡(jiǎn)單的卡片?？ㄆ铣藗€(gè)人的姓名、賬號(hào)之外，就沒(méi)有其他的內(nèi)容了。工作人員說(shuō)，這個(gè)“存折”實(shí)際上是方便客戶(hù)記住賬戶(hù)信息的卡片。它既沒(méi)有個(gè)人賬戶(hù)的存取款信息，也沒(méi)有市民平常見(jiàn)到的磁條，而辦理這樣的存折也不需要提前設(shè)置密碼。每筆交易后，儲(chǔ)戶(hù)可拿到一張交易確認(rèn)通知單。
在辦理個(gè)人賬戶(hù)的同時(shí)，客服人員還向記者推薦了匯豐的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。在填寫(xiě)了一張表格之后，記者拿到了一張密碼單，在詳細(xì)介紹了登錄網(wǎng)站要注意的事項(xiàng)后，他提醒記者會(huì)在7天到10天內(nèi)收到銀行郵寄的進(jìn)入網(wǎng)上銀行所需的動(dòng)態(tài)密碼器。而在開(kāi)戶(hù)之后，銀行也將根據(jù)客戶(hù)的愛(ài)好按照季度或者月度寄送對(duì)賬單。
預(yù)約服務(wù)防排隊(duì)
中資銀行的窗口排隊(duì)讓不少市民撓頭，那么，在外資銀行會(huì)不會(huì)碰到這樣的問(wèn)題？記者注意到，匯豐整個(gè)分行辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的窗口有兩個(gè)，而接待理財(cái)咨詢(xún)開(kāi)戶(hù)的客服經(jīng)理也是兩個(gè)?？头?jīng)理告訴記者，為了最大限度地節(jié)約客戶(hù)和銀行時(shí)間，他們一般建議客戶(hù)提前預(yù)約。這樣，客戶(hù)來(lái)銀行可以盡快辦完業(yè)務(wù)。
另外，匯豐銀行（中國(guó)）分支機(jī)構(gòu)管理部副總經(jīng)理曹磊介紹說(shuō)，他們已經(jīng)準(zhǔn)備了充分的人手來(lái)滿(mǎn)足各地居民的理財(cái)需求。即使在中午的慣常休息時(shí)間，也會(huì)保證有足夠的工作人員為客戶(hù)服務(wù)。
不辦理自助繳費(fèi)
雖然對(duì)外宣稱(chēng)可以全面辦理人民幣業(yè)務(wù)，但記者今天也了解到，人民幣理財(cái)產(chǎn)品、自助繳費(fèi)、銀行卡等業(yè)務(wù)目前還不能辦理。曹磊介紹說(shuō)，首款人民幣理財(cái)產(chǎn)品可能要等到下個(gè)月才能推出。而自助繳費(fèi)等服務(wù)項(xiàng)目目前在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有推出的計(jì)劃。對(duì)于人們普遍關(guān)注的住房按揭貸款，曹磊說(shuō)，匯豐目前在北京、上海、廣州、深圳等城市已經(jīng)推出了個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)。他們的住房按揭業(yè)務(wù)還款方式非常靈活，包括每月定額、雙周供、每月遞減、延本還息、逐月遞增等方式。
■業(yè)內(nèi)評(píng)說(shuō)
外資銀行理財(cái)收益真的高嗎
民生銀行(行情論壇)的理財(cái)分析師黃曉華指出，如果國(guó)內(nèi)進(jìn)一步放寬人民幣境外投資市場(chǎng)，外資銀行的確有全球投資經(jīng)驗(yàn)，其產(chǎn)品的收益率應(yīng)該比較高。但是，就目前來(lái)看，中資銀行的研發(fā)能力逐步提高，對(duì)本地居民的理財(cái)需求的認(rèn)知和運(yùn)用能力也略勝于外資銀行。
中行廣東省分行人士則指出，理財(cái)產(chǎn)品的收益高低，在很大程度上取決于該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度，一般風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，預(yù)期收益才較高。
正因如此，客戶(hù)在考慮中外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品差異時(shí)，更多地應(yīng)該考慮產(chǎn)品是否適合自己，而非簡(jiǎn)單地比較中外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的介紹及預(yù)期收益。據(jù)《信息時(shí)報(bào)》
■消費(fèi)提醒
外資銀行按照“人頭”收管理費(fèi)
與中資銀行相比，外資銀行對(duì)賬戶(hù)的收費(fèi)方式更為合理。
目前，國(guó)有商業(yè)銀行普遍針對(duì)單個(gè)賬戶(hù)收取小額管理費(fèi)，客戶(hù)在同一家銀行有多少個(gè)小額賬戶(hù)就收多少個(gè)賬戶(hù)的管理費(fèi)。外資銀行則是按“人頭”收費(fèi)，將客戶(hù)名下所有賬戶(hù)的余額歸集起來(lái)，看總的余額是否達(dá)到相應(yīng)層次的標(biāo)準(zhǔn)，而不是對(duì)各個(gè)賬戶(hù)分別收費(fèi)。
要想免管理費(fèi)至少存五千元
此前有外資銀行宣稱(chēng)“1元錢(qián)也能開(kāi)戶(hù)”，以顯示其不設(shè)任何門(mén)檻。事實(shí)上，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行的業(yè)務(wù)仍然存在較高門(mén)檻，主攻的仍然是高端客戶(hù)。如果真拿1元錢(qián)去開(kāi)戶(hù)，還不夠交賬戶(hù)管理費(fèi)的。
4家銀行近日已正式發(fā)布公告向外界披露賬戶(hù)門(mén)檻，具體條款與以前的報(bào)道有一些出入。它們均以賬戶(hù)余額為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，提供品質(zhì)不同的服務(wù)，各層次都有相應(yīng)的賬戶(hù)余額要求。如果客戶(hù)的余額達(dá)不到某層次的要求，同時(shí)又希望獲得該層次的服務(wù)，則需繳納賬戶(hù)管理費(fèi)。其中收費(fèi)最高的當(dāng)屬匯豐銀行的“卓越理財(cái)賬戶(hù)”，如賬戶(hù)余額未達(dá)到50萬(wàn)元，則需繳納300元／月的賬戶(hù)管理費(fèi)。
在這4家銀行中，東亞銀行的收費(fèi)最為優(yōu)惠：一般客戶(hù)如果每個(gè)月的日均存款余額低于5000元，需繳納10元人民幣的賬戶(hù)管理費(fèi)。也就是說(shuō)，客戶(hù)至少需存入 5000元才能免去管理費(fèi)。至于其余3家銀行，不僅存款余額的要求高，而且達(dá)不到要求時(shí)的賬戶(hù)管理費(fèi)也很高。（楊冰/北京晨報(bào)）
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