新華網(wǎng)貴陽(yáng)6月29日電 助學(xué)貸款：最窮的貴州為何做得好？
新華社記者何云江
家住貴州清鎮(zhèn)市農(nóng)村的李萌，大學(xué)畢業(yè)后遠(yuǎn)赴上海打工。盡管收入并不令人樂(lè)觀(guān)，但他每個(gè)月都會(huì)從有限的薪酬里拿出300元，以?xún)斶€當(dāng)初工行貸給他的國(guó)家助學(xué)貸款。如果手頭一時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi)，他找朋友借錢(qián)也要及時(shí)還款。他說(shuō)，5年前要不是國(guó)家助學(xué)貸款雪中送炭伸出援助的手，他早就因經(jīng)濟(jì)困難而輟學(xué)了，欠債還錢(qián)感恩圖報(bào)天經(jīng)地義。
截止到目前，貴州已累計(jì)有9萬(wàn)多人獲得總額為2.78億元的助學(xué)貸款，助學(xué)貸款為貴州山區(qū)貧困大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)消除了后顧之憂(yōu)。
作為國(guó)家助學(xué)貸款項(xiàng)目開(kāi)展得最好的省份之一，這個(gè)省放貸工作和還貸工作進(jìn)入良性循環(huán)，連續(xù)幾年沒(méi)有一個(gè)大學(xué)生因家庭困難而輟學(xué)；同時(shí)，大學(xué)生還貸比例高居全國(guó)首位，呈現(xiàn)出學(xué)生、銀行、高校和社會(huì)多贏(yíng)的格局。
“零違約率”是怎樣創(chuàng)造的？
貴州大學(xué)生貧困面占在校生人數(shù)的30%以上。2004年6月，國(guó)家助學(xué)貸款新規(guī)定出臺(tái)，秋季新生入學(xué)時(shí)，許多省區(qū)因未能與新規(guī)定銜接而暫停。貴州省政府連夜召開(kāi)會(huì)議研究部署，1個(gè)月內(nèi)率先出臺(tái)貫徹實(shí)施細(xì)則，并開(kāi)通“綠色通道”，使全省7000多名貧困學(xué)生順利獲得助學(xué)貸款入學(xué)。
來(lái)自貴州省國(guó)家助學(xué)貸款辦公室的數(shù)據(jù)顯示，近3年來(lái)，全省獲貸學(xué)生占在校生比例達(dá)到12%以上，約為全國(guó)平均水平的2倍；2004年，全省獲貸學(xué)生人數(shù)首次突破2萬(wàn)人，獲貸學(xué)生占在校生比例達(dá)到12.3%；2005年，放貸工作再創(chuàng)新高，獲貸學(xué)生達(dá)到2.9萬(wàn)余人，占在校生比例達(dá)到15.11%，獲貸學(xué)生占申請(qǐng)人數(shù)的比例在90%以上。
與此相應(yīng)的是，學(xué)生還貸工作呈現(xiàn)可喜局面。截止到2005年底，按照貸款當(dāng)年“畢業(yè)后四年還清”的政策規(guī)定，全省共有379名畢業(yè)生須還清貸款本息，目前已有367名學(xué)生如期還清全部貸款，累計(jì)金額96萬(wàn)余元，人數(shù)違約率和金額違約率僅為3.17%和2.6%，違約率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際上15%的水平。貴陽(yáng)中醫(yī)學(xué)院、貴州民族學(xué)院等大多數(shù)高校基本實(shí)現(xiàn)了“零違約率”。
“燙手山芋”如何成了“香餑餑”？
據(jù)貴州省國(guó)家助學(xué)貸款辦主任周憶江介紹說(shuō)，2002年初，助學(xué)貸款發(fā)放舉步維艱，全省有一半以上的高校不能與銀行達(dá)成合作協(xié)議，工作無(wú)法開(kāi)展。銀行視助學(xué)貸款為“燙手山芋”，不僅筆數(shù)多、工作量大，且潛在風(fēng)險(xiǎn)大，獲利不多，因此貸款的門(mén)檻非常高，獲得貸款的學(xué)生很少。
為降低銀行普遍擔(dān)心的貸款風(fēng)險(xiǎn)和還款違約率，提高經(jīng)辦銀行的積極性，貴州省政府制定了實(shí)施細(xì)則和實(shí)施辦法，按照“方便貸款、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，理清財(cái)政、高校、學(xué)生和銀行之間的責(zé)任。其中要求校方主動(dòng)承擔(dān)起貸款管理的相關(guān)責(zé)任，時(shí)刻跟蹤貸款學(xué)生的情況，采取多種方式加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，幫助銀行催收貸款。
據(jù)貴陽(yáng)中醫(yī)學(xué)院資助辦主任楊弘介紹，學(xué)校還要寄信將批貸情況通報(bào)學(xué)生家里，讓家庭了解并促使學(xué)生貸款用于學(xué)業(yè)；貸中每學(xué)期還跟蹤使用情況；貸后建立就業(yè)信息檔案，要求學(xué)生每年定期與校方聯(lián)系。去年有幾個(gè)學(xué)生到期未還款，資助辦專(zhuān)程找到學(xué)生所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，設(shè)法聯(lián)系上學(xué)生并讓他們還了款，令銀行感動(dòng)不已。貴州民族學(xué)院貸款辦的龍堯老師曾親自審掉了好幾個(gè)不符合條件的申請(qǐng)學(xué)生，其中一個(gè)買(mǎi)了手機(jī)還來(lái)申請(qǐng)貸款的學(xué)生不僅被他當(dāng)面批評(píng)，還以此作為典型，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)200多名正申請(qǐng)貸款的學(xué)生作了誠(chéng)信教育。
政府還鼓勵(lì)學(xué)校與銀行簽訂全面的銀校合作協(xié)議，學(xué)校開(kāi)戶(hù)行可優(yōu)先選擇經(jīng)辦銀行，從學(xué)校收入存款、基建貸款等業(yè)務(wù)中也確保銀行利益。各商業(yè)銀行從開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中看到了可觀(guān)的利潤(rùn)空間，競(jìng)相通過(guò)招投標(biāo)方式與高校簽訂合作協(xié)議。目前，全省共有21所高校與銀行達(dá)成銀校全面合作協(xié)議，已獲得國(guó)家助學(xué)貸款利息1300余萬(wàn)元。
在銀行合作協(xié)議中，中標(biāo)銀行所報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金為全國(guó)最低，均在貸款總額的3%至5%以?xún)?nèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)15%的水平。僅此一項(xiàng)，每年就可為財(cái)政及高校節(jié)約數(shù)千萬(wàn)元的支出。而通過(guò)助學(xué)貸款，高校還極大地減少了學(xué)生欠費(fèi)現(xiàn)象，保證了正常的教學(xué)秩序。
生源地貸款難題如何破解？
貴州還率先結(jié)合實(shí)際出臺(tái)生源地國(guó)家助學(xué)貸款政策，用以支持當(dāng)年考入省內(nèi)外普通高校的貴州籍貧困學(xué)生上學(xué)。由申請(qǐng)貸款的學(xué)生所在地商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放和管理貸款，銀行既快又準(zhǔn)確地掌握貸款學(xué)生家庭真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況，更有利于控制風(fēng)險(xiǎn)方便貸款，貸款成本也隨之降低了。
這項(xiàng)好政策在執(zhí)行中卻遇到了新問(wèn)題，效果大打折扣。許多貧困大學(xué)生來(lái)自農(nóng)村家庭，此時(shí)一些商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)紛紛撤離農(nóng)村市場(chǎng)，辦理生源地貸款業(yè)務(wù)障礙重重。
針對(duì)這種狀況，貴州省結(jié)合實(shí)際選擇在農(nóng)村有著龐大網(wǎng)絡(luò)和基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社作為合作對(duì)象，難題迎刃而解了。按政策，學(xué)生家庭所在地信用社以每生不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn)一次性發(fā)放，以幫助貧困生獲得必需的路費(fèi)、學(xué)費(fèi)和其他入學(xué)有關(guān)費(fèi)用，保證其出得了門(mén)，入得了學(xué)。2004年，貴州籍貧困新生共有2156人獲得生源地貸款，發(fā)放金額超過(guò)1170萬(wàn)元；2005年全省共有1795人獲得生源地貸款，獲貸金額771萬(wàn)余元，人均獲得4300元。
貴州國(guó)家助學(xué)貸款辦公室主任周憶江深有體會(huì)地說(shuō)，在一些地方助學(xué)貸款工作舉步維艱的情況下，貴州這些成績(jī)的取得，主要是得益于各方面的重視和深入細(xì)致、實(shí)事求是的工作作風(fēng)，只要真正建立切實(shí)合理的放貸機(jī)制，就能得到學(xué)生、銀行、高校和社會(huì)的歡迎和支持。
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