主持人：本報(bào)記者羅蘭
嘉賓：王錦珍 中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)秘書長(zhǎng)
王勝利 全國(guó)整規(guī)辦信用管理組副組長(zhǎng)
陳經(jīng)緯 中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)常務(wù)理事
阿妮塔·斯皮爾曼國(guó)際金融、信用及商業(yè)協(xié)會(huì)總裁
陳世歡 美國(guó)新澤西州世界貿(mào)易委員會(huì)榮譽(yù)董事
日前，中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)、全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、國(guó)際金融信用及商業(yè)協(xié)會(huì)等單位共同主辦了第三屆中國(guó)國(guó)際信用和風(fēng)險(xiǎn)管理大會(huì)。會(huì)上，記者就中國(guó)企業(yè)信用交易現(xiàn)狀、差距以及如何與國(guó)際接軌等問題，采訪了有關(guān)人士。
信用交易降低成本
問：何為信用交易？它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有什么好處？
王勝利：信用交易是指不通過現(xiàn)金、物物交易，而是依靠信用手段，用信譽(yù)擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)物流資金流的交易。一個(gè)社會(huì)若有良好的信用體系，交易雙方會(huì)因?qū)Ρ舜诵庞眯畔⒌牧私夂托湃味矣谧錾?，使交易成本下降，交易頻率上升。若每家企業(yè)多成交一筆交易，對(duì)整個(gè)國(guó)家就意味著GDP增加，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
阿妮塔·斯皮爾曼：一個(gè)企業(yè)對(duì)國(guó)際信用和風(fēng)險(xiǎn)的了解是在世界舞臺(tái)上取得成功的重要因素。信用是對(duì)未來的一種信任，有時(shí)候信用交易比直接收現(xiàn)金或者預(yù)付付出更多的成本，這個(gè)成本包括信用部門的成本，還有管理應(yīng)收賬款以及呆壞賬的成本等等。但是，不管信用風(fēng)險(xiǎn)的成本有多大，它所帶來的好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過風(fēng)險(xiǎn)。目前，世界各地都如此，那就是如果沒有辦法做信用交易，很多業(yè)務(wù)可能就沒有了。實(shí)際上，企業(yè)信用交易做得越好，就會(huì)越成功。
陳經(jīng)緯：隨著我國(guó)企業(yè)間國(guó)內(nèi)外商務(wù)的活動(dòng)日益頻繁，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，傳統(tǒng)的交易往來方式已經(jīng)越來越廣泛地被信用衍生產(chǎn)品所取代。因此，如何管理由“信用”而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)已成為中國(guó)現(xiàn)代企業(yè)管理的重中之重。
信用風(fēng)險(xiǎn)造成海外呆賬
問：中國(guó)的信用交易情況如何？存在什么問題？
王錦珍：西方信用制度建立有100多年歷史了，目前擁有成熟的信用體系，而我國(guó)起步較晚。當(dāng)前我國(guó)的信用信息分散在各部門，沒有把它們做成綜合和更加權(quán)威的信用信息資料為全社會(huì)所用。我國(guó)信用交易和風(fēng)險(xiǎn)管理水平與西方比還有較大差距。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，西方信用交易占整個(gè)交易總量的70%―80%，我國(guó)只占10%―20%，而西方的風(fēng)險(xiǎn)率很低，只占總交易量的0.25%―0.5%，而我國(guó)則占到10%。
陳經(jīng)緯：中國(guó)企業(yè)在信用風(fēng)險(xiǎn)的管理理論和實(shí)踐方面與國(guó)際先進(jìn)水平相比還存在很大的差距。我國(guó)企業(yè)特別是中小企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理大多數(shù)還是以經(jīng)驗(yàn)決策，憑感覺，缺乏理論依據(jù)，在很大程度上束縛了企業(yè)的發(fā)展。
陳世歡：中國(guó)這幾年在信用管理和建設(shè)上有進(jìn)步，但還存在很多不足，比如信用培訓(xùn)不夠，信用報(bào)告更新不夠快，很多公司財(cái)務(wù)報(bào)告不是按國(guó)際通用的規(guī)則做，不愿意向別人公開自己公司的信用資料，做國(guó)際生意時(shí)對(duì)國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)缺乏研究和調(diào)查等等，這些問題對(duì)中國(guó)企業(yè)做國(guó)際生意都有不利的影響。
問：對(duì)于一些外貿(mào)企業(yè)面臨著一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)，就是海外壞賬的不斷增長(zhǎng)。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任孫曉郁在大會(huì)發(fā)言時(shí)提到，有關(guān)資料顯示，中國(guó)現(xiàn)在至少有上千億美元的海外應(yīng)收賬款逾期無法收回。請(qǐng)問這些呆壞賬產(chǎn)生的原因？
王錦珍：這種問題的產(chǎn)生緣于中國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)際慣例不很了解，沒有充分利用國(guó)際信用做交易而導(dǎo)致。有些企業(yè)做生意心切，忽視了對(duì)國(guó)際合作伙伴信用的調(diào)查和了解，大筆一揮簽合同，有些外方掌握中方心理而造假材料，中方企業(yè)也無渠道驗(yàn)證。
王勝利：有些企業(yè)對(duì)對(duì)方付款能力等信用信息不太了解就急于簽合同，最后被騙。同時(shí)，我國(guó)信息中介又不發(fā)達(dá)，所以風(fēng)險(xiǎn)加大。這幾年一些大的企業(yè)，如聯(lián)想等都建立了自己的信用和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，而一些中小企業(yè)做一單生意是一單，沒有在信用方面建立長(zhǎng)期管理的機(jī)制。
分享信息獲得共贏
問：今后中國(guó)在信用和風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)做哪些工作？如何與國(guó)際接軌？
王錦珍：今后要做的工作包括，首先是要將部門分散的信息轉(zhuǎn)變?yōu)槿鐣?huì)所共享的信息資源；其次，我國(guó)企業(yè)要學(xué)會(huì)尋求信息渠道，這也是最基本的問題，通過進(jìn)一步了解國(guó)外信用管理體系和做法來提高貿(mào)易成交量。
王勝利：我國(guó)社會(huì)信用體系進(jìn)一步發(fā)展還有許多路要走，比如要有關(guān)于信用和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的法律實(shí)踐。其次，要加大信用中介機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，目前信用中介機(jī)構(gòu)還未真正形成市場(chǎng)地位，未被社會(huì)廣泛認(rèn)可。第三，企業(yè)要樹立信用和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，敢于把自己的信用信息與別人分享。我曾問美國(guó)人，為什么敢把信息給別人，他們說互信才能共贏，而我國(guó)企業(yè)在這方面的意識(shí)還很落后。最后，行業(yè)中介組織也要在企業(yè)自律守信方面發(fā)揮作用，共同打造誠(chéng)信環(huán)境。
陳經(jīng)緯：我國(guó)企業(yè)怎樣才能降低自己的信用風(fēng)險(xiǎn)呢？我認(rèn)為，第一，要制定適合企業(yè)發(fā)展和符合自身?xiàng)l件的信用管理政策，如果企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初期，競(jìng)爭(zhēng)力比較低，發(fā)展策略以快速擴(kuò)張為主，它的信用運(yùn)作辦法就應(yīng)該相對(duì)比較寬松和激進(jìn)，如果企業(yè)已經(jīng)發(fā)展到一定規(guī)模，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)，發(fā)展策略以穩(wěn)健發(fā)展為主時(shí)，它的信用運(yùn)作規(guī)律相對(duì)應(yīng)該比較嚴(yán)格。第二，有了管理制度之后，企業(yè)需要一個(gè)有效的管理規(guī)章和操作流程來保證制度的正確實(shí)施。這意味著企業(yè)的管理從“經(jīng)驗(yàn)決策”進(jìn)入了“制度決策”的階段，將大大減少?zèng)Q策的盲目性和局限性。最后，企業(yè)還要多參加國(guó)際交流，注重培養(yǎng)信用管理方面的人才等。
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