外資銀行開始深入中國腹地——他們正在深入脆弱的中國農(nóng)村金融市場。
據(jù)悉, 澳新銀行收購上海農(nóng)村商業(yè)銀行19.9%股權(quán)的事宜將于本月敲定，交易金額為5億美元。這是澳新銀行繼收購天津商業(yè)銀行20%的股權(quán)之后在中國的又一項(xiàng)收購計(jì)劃。
而另一家外資銀行——荷蘭合作銀行也正在就入股天津和遼寧的農(nóng)村合作社一事進(jìn)行緊張的談判。荷蘭合作銀行北京代表處首席代表戴蕙表示,荷蘭合作銀行在中國的發(fā)展重點(diǎn)將是農(nóng)村金融。
在中國的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)唾棄的農(nóng)村金融市場,外資機(jī)構(gòu)的腳步已經(jīng)漸行漸進(jìn)。
外資行謀略
據(jù)悉, 澳新銀行同上海農(nóng)商行的股權(quán)交易談判已將近尾聲，澳新擬以5億美元的金額收購農(nóng)商行19.9%或20%股權(quán)。這項(xiàng)計(jì)劃將在本月下旬澳新銀行的董事會(huì)上被最后敲定。
早在2003年4月,澳新就與上海農(nóng)商行的前身——上海市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社,簽署了戰(zhàn)略性銀行間合作意向書,雙方建立了高層信息溝通機(jī)制、客戶代理機(jī)制、人才培訓(xùn)交流,并根據(jù)協(xié)議，澳新銀行擁有優(yōu)先入股權(quán)。
上海農(nóng)商行是在1家市聯(lián)社、14家區(qū)縣聯(lián)社、219家信用社的基礎(chǔ)上，整體改制而成的股份制商業(yè)銀行，目前在滬上擁有330個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至去年8月，該行總資產(chǎn)約1160億元，各項(xiàng)存款余額達(dá)968億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)565億元。
無獨(dú)有偶，去年荷蘭合作銀行和國際金融公司共同出資參股杭州聯(lián)合銀行，總出資額為2.6億元人民幣，兩家公司分別占杭州聯(lián)合銀行10%和5%的股份。
戴蕙表示,“荷蘭合作銀行并不是被動(dòng)的等待中國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來滿足我們的收購標(biāo)準(zhǔn),而是幫助中國的農(nóng)村建立完備的銀行體系和經(jīng)濟(jì)規(guī)模?！?/p>
荷蘭合作銀行的具體計(jì)劃就是先參股省一級(jí)的農(nóng)村合作銀行, 使其具備規(guī)模效益，首選地區(qū)為經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，具有一定人力資源基礎(chǔ)的省份;然后再把成功的經(jīng)驗(yàn)擴(kuò)大到中國更多地區(qū)。
合作銀行的模式
而外資金融機(jī)構(gòu)看好的中國農(nóng)村金融市場一直被認(rèn)為是“難啃”的骨頭。
根據(jù)央行調(diào)查,中國農(nóng)村很多農(nóng)信社的不良貸款在50%左右,有些農(nóng)信社的不良貸款甚至達(dá)到80%以上。由于中國農(nóng)戶的貸款需求分散,單一貸款需求少,所以四大國有商業(yè)銀行和股份制銀行都不愿意在農(nóng)村投入太多的成本。而這恰恰給了外資銀行更多的機(jī)會(huì)。
“做一個(gè)農(nóng)戶的貸款需要我們幾個(gè)人力去跟蹤,甚至有些程序性的東西,我們都要反復(fù)的講解才能明白;而且一個(gè)農(nóng)戶的貸款需求比較少。我們大銀行做農(nóng)村金融是很花成本的,就是為了響應(yīng)國家的號(hào)召。”溫州一家國有商業(yè)銀行的內(nèi)部人士曾告訴記者。
雖然農(nóng)村金融確實(shí)零散而且單筆利潤微薄,但是在國外卻具有廣泛的市場。 據(jù)悉,亞洲開發(fā)銀行在非常貧困的貴州地區(qū)，農(nóng)戶養(yǎng)幾頭豬、養(yǎng)一群羊，回報(bào)率都能夠達(dá)到50%以上; 河南農(nóng)村農(nóng)戶的貸款回報(bào)率高達(dá)40%以上。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說,農(nóng)村并不是沒有投資機(jī)會(huì)或是回報(bào)率低于城市。
目前, 荷蘭合作銀行已經(jīng)派駐有經(jīng)驗(yàn)的員工在杭州聯(lián)合銀行工作,提供技術(shù)援助,與當(dāng)?shù)卣e極合作,就信用合作的專業(yè)化和結(jié)構(gòu)化等方面給予指導(dǎo)意見。
實(shí)際上,目前中國農(nóng)村金融所建立的合作制和荷蘭合作銀行一直以來奉行的合作制有很多相似之處。
荷蘭合作銀行集團(tuán)有一家中央合作銀行,負(fù)責(zé)控制和服務(wù)并受荷蘭中央銀行的委托，對(duì)成員行行使監(jiān)管職能，代表成員行利益，與政府對(duì)話。其服務(wù)功能主要包括人力資源管理、新產(chǎn)品開發(fā)、復(fù)雜產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息技術(shù)系統(tǒng)、結(jié)算等。中央行所提供的服務(wù)，按照市場價(jià)格向成員行收取費(fèi)用。
“荷蘭合作銀行的模式非常成功,中央行和成員行的模式使得大家都能夠有各自的利益所在。很像目前的信用聯(lián)社和信用社的模式,但是所不同的是,我們省級(jí)的信用聯(lián)社受到太多的行政干擾?！焙贾萋?lián)合銀行內(nèi)部人士稱。 （記者 劉兆瓊 來源：《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》）
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