銀監(jiān)會就《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》答記者問
銀監(jiān)會發(fā)布外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則
本報北京11月28日電 最快在明年元旦左右，老百姓就可以到外資銀行辦理人民幣存款業(yè)務(wù)了。中國銀監(jiān)會今天在其官方網(wǎng)站發(fā)布《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《細(xì)則》施行后最快1個月內(nèi)，外國銀行分行即可辦理吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款業(yè)務(wù)?！都?xì)則》施行后3個月內(nèi)，現(xiàn)有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行即可經(jīng)營對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)。
《細(xì)則》將與《外資銀行管理?xiàng)l例》一起，在12月11日正式施行?！都?xì)則》明確了外資銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)包括從事人民幣業(yè)務(wù)的條件、申請程序和審批時限。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會將為外國銀行分行改制為外商獨(dú)資銀行和申請經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)建立綠色審批通道，如果符合相關(guān)條件，一般可在3個月內(nèi)得到獲準(zhǔn)。
英國渣打銀行有關(guān)人士今天表示，《細(xì)則》里有很多內(nèi)容都是如何申請將外國銀行分行轉(zhuǎn)化為外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行的。早在11月16日早晨，渣打銀行就已經(jīng)按照相關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會提交了籌建設(shè)立本地子銀行及個人人民幣業(yè)務(wù)牌照的申請，目前正在審批中。渣打銀行對《細(xì)則》的出臺應(yīng)該不會再有官方說法。
匯豐銀行北京客服熱線工作人員表示，匯豐在北京開辦居民人民幣存款業(yè)務(wù)，可能得等到明年二三月間，因?yàn)閺倪f交申請材料到監(jiān)管部門批復(fù)，再到銀行做些準(zhǔn)備工作，都需要一定時間。
有媒體報道，英國渣打銀行官員此前表示，獲準(zhǔn)開辦人民幣業(yè)務(wù)后，居民拿1元錢就可開戶。匯豐銀行北京客服熱線工作人員今天沒有回答居民辦理人民幣存款業(yè)務(wù)的具體條件。不過，該行目前開辦的居民外幣存款業(yè)務(wù)，要求最低開戶余額為等值于1．6萬元人民幣的外幣。匯豐目前沒有對居民外幣賬戶收取賬戶管理費(fèi)。
外資銀行正式開展人民幣業(yè)務(wù)指日可待，關(guān)于外資銀行全面進(jìn)入會否對中國銀行業(yè)造成沖擊的爭論又達(dá)到了一個小高潮。
在11月25日舉辦的“21世紀(jì)亞洲金融年會”上，荷蘭銀行大中華區(qū)主席邱致中認(rèn)為，中資銀行大可不必驚呼“狼來了”?！跋愀垡呀?jīng)有1萬家餐廳了，再進(jìn)來幾家，會不會有什么問題？答案肯定是不會的?！彼f，中資銀行和外資銀行目標(biāo)客戶定位不同，就像桔子和蘋果一樣，很難說兩者會有多少直接競爭。
邱致中認(rèn)為，中國銀行業(yè)12月11日全面對外資開放后，中外銀行間肯定會有競爭，但更主要的是外資銀行之間的競爭——三四十家外資銀行一窩蜂地涌進(jìn)來，為了爭奪市場，它們會進(jìn)行你死我活的爭奪。外資銀行在競爭中，會聯(lián)合對自己有利的人，所以，在一定程度上，中資銀行可能還會從中受益。
中國社科院金融研究所研究員易憲容表示，盡管《外資銀行管理?xiàng)l例》的公布從長期看，將對中國金融業(yè)特別是銀行業(yè)會產(chǎn)生重大的影響，但從短期看，它對國內(nèi)銀行業(yè)沖擊與影響不會太大。他說，截至9月末，在華外資銀行外幣資產(chǎn)總額達(dá)到1051億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1．9％。就這個份額而言，外資銀行的影響實(shí)在可以忽略不計。
對于外國銀行進(jìn)入中國后對本土銀行帶來的競爭，易憲容卻沒有表示出過多的擔(dān)心。他認(rèn)為，經(jīng)過前幾年的改革與調(diào)整，國內(nèi)銀行業(yè)基本上形成了有效的市場競爭格局，整個國內(nèi)銀行市場的份額已經(jīng)為各種各樣的銀行所占有，而且就目前外國銀行所占的份額來看，《條例》的實(shí)施并不會在短期內(nèi)讓外國銀行涌入，因?yàn)橥鈬y行的本土化需要有一個過程。
“今后中外銀行的競爭肯定會更激烈。但如何把狼變成牧羊犬，是中資銀行需要考慮的?！敝袊y行副行長朱民自信地表示，競爭是個動態(tài)的過程，誰贏誰輸還說不定呢。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家謝國忠則認(rèn)為，歸根結(jié)底，銀行是個地方性很強(qiáng)的行業(yè)。即使外資進(jìn)來，中外競爭也不會很強(qiáng)烈。中資銀行不應(yīng)把重點(diǎn)放在如何防止外資銀行搶占自己的市場份額上，提高自己的風(fēng)險控制能力和競爭力才是最重要的。（記者郭永剛 中國青年報）
解讀：銀監(jiān)會發(fā)布外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則
《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》）近日由中國銀監(jiān)會正式對外發(fā)布?！都?xì)則》將和《外資銀行管理?xiàng)l例》同時于2006年12月11日起施行。
《細(xì)則》共六章，134條，分為總則、設(shè)立與登記、業(yè)務(wù)范圍、任職資格管理、監(jiān)督管理、終止與清算六個部分。
最快明年1月，中國境內(nèi)公民就可以到外資銀行分行存款了。不過，這將只限于每筆100萬元以上的存款。而對大多數(shù)人來說，享受外資銀行的存款服務(wù)可能最快還要等到明年4月。
昨天銀監(jiān)會公布的《細(xì)則》規(guī)定，從12月11日開始的1個月內(nèi)，外國銀行分行在完成相關(guān)工商登記變更手續(xù)后，即可辦理吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的存款業(yè)務(wù)?！都?xì)則》施行后3個月內(nèi)，現(xiàn)有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在獲得銀監(jiān)會相關(guān)批準(zhǔn)后，即可經(jīng)營對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)。
“我們將為外國銀行分行改制成為法人銀行和申請經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)建立綠色審批通道，如果符合相關(guān)條件，一般可在3個月內(nèi)得到獲準(zhǔn)?！便y監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者提問時表示。
據(jù)此推算，到2007年1月11日，外國銀行分行將有可能開始經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；到2007年3月11日，轉(zhuǎn)制的法人銀行將可經(jīng)營對中國境內(nèi)公民人民幣業(yè)務(wù)。
與此同時，首家法人銀行也有望于明年4月開業(yè)。
據(jù)了解，主要外資銀行正在積極申請成為法人銀行。渣打銀行已經(jīng)向上海銀監(jiān)局遞交了籌建設(shè)立本地子銀行及個人人民幣業(yè)務(wù)牌照的申請。匯豐銀行、荷蘭銀行、恒生銀行等也均表示正在籌備相關(guān)申請。
中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將整齊劃一
在承諾基礎(chǔ)上對外資銀行實(shí)行國民待遇是《細(xì)則》的一項(xiàng)重要修訂原則。銀監(jiān)會有關(guān)人士昨天表示，除設(shè)立條件按照世貿(mào)承諾外，法人銀行在準(zhǔn)入程序、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面盡量與中資銀行整齊劃一。
首先，在市場準(zhǔn)入方面，《細(xì)則》規(guī)定，外資銀行業(yè)務(wù)范圍將增加代理保險業(yè)務(wù)，這使得其業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致；法人銀行及其下設(shè)分行的注冊資本和營運(yùn)資金要求和中資銀行及其下設(shè)分行也保持了一致；法人銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)，這與中資銀行也保持了一致。此外，將不再批準(zhǔn)法人銀行新設(shè)代表處。
其次，在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上，法人銀行盡管獲得了最長5年的寬限期，但也需要執(zhí)行國內(nèi)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的相關(guān)規(guī)定。法人銀行與中資銀行將執(zhí)行同樣的貸款分類、信息披露、計提存款準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等規(guī)定。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，目前我國在銀行業(yè)監(jiān)管報表體系上仍與外國存在差異，某些會計科目的核算方法不盡相同，外資銀行分行改制為法人銀行后享有國民待遇，理應(yīng)在監(jiān)管報表上執(zhí)行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
再者，《細(xì)則》對外資銀行高級管理人員任職資格做出了相關(guān)規(guī)定，并增加了外資銀行董事任職資格的規(guī)定。這使得外資銀行董事、高級管理人員任職資格管理盡量與中資銀行一致。
郭田勇指出，中、外資銀行在準(zhǔn)入程序和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上的整齊劃一，將使其在同一個平臺上競爭，有利于營造公平的競爭環(huán)境，對中、外資銀行都具有積極意義。
改制與經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)申請可同時提出
在申請改制為當(dāng)?shù)刈苑ㄈ算y行的同時，外國銀行分行可以同時提出經(jīng)營全面人民幣業(yè)務(wù)的申請，這是銀監(jiān)會昨日發(fā)布的《細(xì)則》為法人銀行轉(zhuǎn)制開通的一條高效的綠色通道。業(yè)內(nèi)人士指出，《細(xì)則》體現(xiàn)了銀監(jiān)會倡導(dǎo)的“法人銀行導(dǎo)向政策”。
12月11日起，銀監(jiān)會將開始接受外資銀行的轉(zhuǎn)制申請。為了鼓勵外資銀行轉(zhuǎn)制成為法人銀行，《細(xì)則》特別規(guī)定，改制的法人銀行，可以在提出改制申請的同時，提出經(jīng)營全面人民幣業(yè)務(wù)的申請。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，做出這一規(guī)定既是為了提高審批效率，同時也具有合理性。
“外資銀行申請改制的目的就在于獲得經(jīng)營全面人民幣業(yè)務(wù)，否則根本沒必要提出申請，銀監(jiān)會的這一規(guī)定將大大縮短業(yè)務(wù)申請的時間。”他指出。
《細(xì)則》同時規(guī)定，在承諾基礎(chǔ)上，法人銀行的業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致；法人銀行的分行在其總行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)即可開辦業(yè)務(wù)，無需單獨(dú)報批；另外，外國銀行分行改制為獨(dú)資銀行的，該外國銀行還可以保留一家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行，且原外國銀行分行在中國境內(nèi)的營運(yùn)資金，經(jīng)批準(zhǔn)可以轉(zhuǎn)為獨(dú)資銀行的注冊資本，有多余的可以轉(zhuǎn)回其總行。而改制后的獨(dú)資銀行可以承繼原外國銀行分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，設(shè)立法人銀行（外商獨(dú)資）以及將原外國銀行分行改制為法人銀行分行可同步進(jìn)行。如需保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國銀行分行，也可同步申請。
外資銀行業(yè)務(wù)許可層級進(jìn)一步簡化
銀監(jiān)會昨天發(fā)布的《細(xì)則》進(jìn)一步簡化了外資銀行業(yè)務(wù)許可層級和營運(yùn)資金檔次，規(guī)定外國銀行分行業(yè)務(wù)許可分為2個層級：第一層級，全面外匯業(yè)務(wù)，最低營運(yùn)資金要求為2億元人民幣；第二層級，全面外匯業(yè)務(wù)、對外國人、中外資機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)以及吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款，最低營運(yùn)資金要求為3億元人民幣。
另外，《細(xì)則》規(guī)定法人銀行除全面外匯業(yè)務(wù)和對中外資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)兩個業(yè)務(wù)許可層級外，可以擴(kuò)大到第三層級，經(jīng)營全面外匯業(yè)務(wù)和全面人民幣業(yè)務(wù)。
但無論經(jīng)營何種層級的業(yè)務(wù)，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及其下設(shè)分行的最低注冊資本和營運(yùn)資金要求與中資銀行及其下設(shè)分行保持一致，分別為10億元人民幣和1億元人民幣。
《細(xì)則》相應(yīng)取消了外國銀行駐中國總代表處的機(jī)構(gòu)形式，明確總代表處的職能轉(zhuǎn)入改制后的獨(dú)資銀行或者外國銀行指定的管理分行。還進(jìn)一步完善了審慎監(jiān)管的內(nèi)容，增加了有關(guān)信息披露、跨境大額資金轉(zhuǎn)移報告、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)外包等具體監(jiān)管要求，并明確了特別監(jiān)管措施的內(nèi)容。
“5年寬限期應(yīng)該能接受”
對于外資銀行重點(diǎn)關(guān)注的貸存比“寬限”，銀監(jiān)會昨日發(fā)布的《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》稱，由外國分行轉(zhuǎn)制的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行將獲得最長5年的貸存比寬限期。
根據(jù)細(xì)則，外國銀行分行改制的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及《條例》施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)于2011年12月31日前符合“貸款余額與存款余額的比例不得超過75％”的規(guī)定。
“外資銀行業(yè)內(nèi)之前預(yù)計寬限期在3至5年，所以細(xì)則規(guī)定的最長5年的寬限期應(yīng)該能夠被外資銀行接受?！蹦惩赓Y銀行上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。該人士認(rèn)為，現(xiàn)在尚難判斷外資銀行能否在5年內(nèi)完全達(dá)到75％的監(jiān)管指標(biāo)，但獲得上述寬限期，至少可以為其業(yè)務(wù)發(fā)展提供緩沖，并采取相應(yīng)措施，以期盡早達(dá)到該要求。
另一家在華主要外資銀行的分行行長告訴記者，外資銀行在獲得“寬限”期后，仍然將面臨較大的壓力?！叭绻麌鴥?nèi)網(wǎng)點(diǎn)無法吸收到足夠的人民幣存款，將不得不限制貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。”該人士說。
目前，由于外資銀行無法吸收本地居民的人民幣存款，以及近幾年人民幣貸款增長速度很快，所以在貸存比指標(biāo)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到75％的監(jiān)管要求。恒生銀行行政總裁柯清輝此前曾向記者表示，包括該行在內(nèi)的外資銀行貸存比一般在百分之幾百以上。
銀監(jiān)會在昨日的公告中表示，為保持外資銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定持續(xù)經(jīng)營，給予外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在執(zhí)行某些監(jiān)管指標(biāo)方面相應(yīng)的寬限期。
隨著細(xì)則的頒布，外資銀行申請籌建本地子銀行的進(jìn)展也將逐步明確。匯豐銀行中國業(yè)務(wù)總裁翁富澤昨日表示，該行歡迎外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則的公布?！氨镜刈詫χ袊鹑谑袌龅陌l(fā)展有積極的影響，匯豐希望成為率先進(jìn)行本地注冊的外資銀行之一?！?/p>
翁富澤稱，匯豐已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，將按照外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則的要求，在12月11日新條例及其細(xì)則正式生效之前，向銀監(jiān)會提交本地注冊的申請。“本地注冊將使匯豐進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)范圍，尤其是增強(qiáng)人民幣融資的能力?！?/p>
星展銀行（DBS）上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日也向記者表示，該行目前正在進(jìn)行本地子銀行的申請籌備工作?！?年的貸存比寬限期限應(yīng)該足夠，星展銀行將力爭在5年內(nèi)達(dá)到相關(guān)的監(jiān)管指標(biāo)?！痹撊耸糠Q。(上海證券報)
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