采訪臨時(shí)從深圳發(fā)展銀行27樓改到2樓，這里是深發(fā)展總行“天璣財(cái)富”中心。“讓你對深發(fā)展高端理財(cái)服務(wù)有更直觀的認(rèn)識。”
周偉萱，全面主政深發(fā)展私人理財(cái)業(yè)務(wù)；蕭瑋萍，專攻中高端理財(cái)領(lǐng)域。這對臺(tái)灣臺(tái)新國際商業(yè)銀行的原同事，早年均有多年花旗銀行工作資歷。去年底，兩人“空降”剛成立的深發(fā)展私人理財(cái)部，曾廣受媒體關(guān)注，被認(rèn)為是深發(fā)展發(fā)力高端理財(cái)領(lǐng)域甚至私人銀行的開端。
“在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候，我們會(huì)考慮發(fā)展私人銀行服務(wù)。”周偉萱表示。
富人偏好日益穩(wěn)健，投向港股的QDII受歡迎
“客戶成長非?？?。一年來，我們明顯感覺到客戶的變化，從偏好高風(fēng)險(xiǎn)投資到更注重資產(chǎn)安全。一般來說，資產(chǎn)安全、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)管理、法律咨詢，是最受富人歡迎的四項(xiàng)服務(wù)。目前國內(nèi)最受富人歡迎的理財(cái)產(chǎn)品是投向港股的QDII，平均年化收益率10%以上。”周偉萱說。
一年來，深發(fā)展中高端理財(cái)客戶增長了40%，金融資產(chǎn)100萬元以上的客戶增長超過10%?！斑@得益于國人財(cái)富的快速增加。”
周偉萱表示，與股票和基金相比，銀行的理財(cái)服務(wù)更注重資產(chǎn)保值和售前售后服務(wù)。售前，銀行會(huì)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合；之后，會(huì)隨時(shí)以短信方式，將最新收益風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、新品咨訊等信息傳遞給客戶。
“資金安全是銀行高端理財(cái)?shù)膬?yōu)勢?！敝軅ポ嬲f。理財(cái)產(chǎn)品分為代銷和自主設(shè)計(jì)兩種。對代銷的基金類、保險(xiǎn)類等產(chǎn)品，銀行會(huì)對投資方向進(jìn)行事前論證。深發(fā)展產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理陶小姐告訴理財(cái)周報(bào)記者，以基金產(chǎn)品為例，對風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)的客戶，銀行會(huì)建議加大股票型基金投資比重，而對穩(wěn)健和保守型客戶，銀行則會(huì)建議多配置貨幣基金和債券型基金。
對自主設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，資金則在銀行“體內(nèi)循環(huán)”，銀行會(huì)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行適當(dāng)配置。
深發(fā)展產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理陶小姐說，除去代銷的基金類產(chǎn)品外，目前深發(fā)展95%產(chǎn)品均屬自主設(shè)計(jì)。
中產(chǎn)家庭可用30%-40%流動(dòng)資金投資銀行理財(cái)產(chǎn)品
在股市震蕩，股票、基金等投資品種風(fēng)險(xiǎn)增大的情況下，對于理財(cái)周報(bào)關(guān)注的中產(chǎn)家庭，周偉萱建議：除去固定資產(chǎn)投資，中產(chǎn)家庭可考慮用30%-40%流動(dòng)資金投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。
“銀行理財(cái)產(chǎn)品由專業(yè)團(tuán)隊(duì)挑選最優(yōu)化投資標(biāo)的，收益往往在中值以上，市場波動(dòng)時(shí)，可有效防范風(fēng)險(xiǎn)”。理財(cái)周報(bào)根據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，深發(fā)展2007年已發(fā)布產(chǎn)品的平均期限是0.65年，流動(dòng)性較好。
以家庭流動(dòng)資產(chǎn)為100萬以上計(jì)，30%-40%即為30萬-40萬，已經(jīng)高過大部分銀行20萬-30萬財(cái)富管理服務(wù)的“門檻”，可享受銀行財(cái)富管理及其他增值服務(wù)。
蕭瑋萍介紹，深發(fā)展“天璣財(cái)富”中心服務(wù)“門檻”為20萬元，提供健康醫(yī)療、稅務(wù)講座、子女教育服務(wù)等增值服務(wù)。
“超高端客戶，不是僅為了把100元變成200元”
“我更愿意稱今年為中國高端理財(cái)服務(wù)元年，而不是私人銀行元年?！庇羞^多年海外工作背景的周偉萱和蕭瑋萍，均表示目前中國內(nèi)地的“私人銀行”概念還有待與國際接軌?！盎旧?，超高端客戶的理財(cái)需求，不是僅為了把錢從100元變成200元?！?/p>
蕭瑋萍表示，中資行離私人銀行服務(wù)尚有差距。對外資行占優(yōu)勢，私人銀行重要服務(wù)之一離岸服務(wù)，蕭瑋萍坦言：“目前深發(fā)展只可提供賬戶管理、融資結(jié)算等基本服務(wù)。”
周偉萱表示：“深發(fā)展會(huì)篤定高端理財(cái)這個(gè)方向?！彼嘎?，今年底，深發(fā)展將啟動(dòng)高端理財(cái)客戶反饋活動(dòng)，真正了解客戶在想什么，需要什么。臺(tái)灣金融研訓(xùn)院顧問趙樂峰曾對媒體表示，缺乏客戶有效及時(shí)的信息，是制約中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的最大問題?；蛟S，這是深發(fā)展高端理財(cái)?shù)囊粋€(gè)新臺(tái)階。記者 張俊
|
