銀行虧損嚴(yán)重
野村證券最近的一份全球銀行業(yè)報告稱，2009年美國和歐盟國家許多金融衍生產(chǎn)品到期日也是違約大面積發(fā)生之時。其中，利率可調(diào)節(jié)按揭貸款(ARM)發(fā)行的高峰期是2005年——2006年兩年，總量估計(jì)有數(shù)千億美元。ARM如果三年到期，今年和明年就是還款高峰期。由于美國房子斷供導(dǎo)致還款出現(xiàn)問題，未來ARM的大量違約已成定局。由于ARM在商業(yè)地產(chǎn)和住宅貸款中都存在，這必然會給很多商業(yè)銀行造成損失。
與此同時，美國一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在其最新的研究報告中也指出，在未來兩年，美國銀行業(yè)將進(jìn)一步遭受4500億美元的損失，損失的規(guī)模相當(dāng)于美國GDP的3%以及美國銀行業(yè)當(dāng)前所持資本金的45%。
上述估計(jì)有其依據(jù)。自本世紀(jì)以來，全球銀行業(yè)績萎縮，銀行越大虧損越多。2001年1000家大銀行的稅前利潤總額為2228億美元，比2000年的3170億美元下降29.7%，降幅超出1998年亞洲金融危機(jī)所造成銀行利潤14.9%的降幅。其中全球最大的25家銀行的利潤總額減少一半。
并購潮將起
據(jù)穆迪氏等國際機(jī)構(gòu)預(yù)測，隨著歐美銀行業(yè)危情上升，全球范圍內(nèi)銀行業(yè)的整合并購也將進(jìn)入新高潮。
金融危機(jī)自去年夏季至今愈演愈烈，歐美不少銀行命運(yùn)迥異，上演一場“大洗牌”。雷曼兄弟轟然倒地，富通、蘇格蘭皇家等陷入困境，摩根士丹利、瑞銀、花旗實(shí)力大大削弱。然而經(jīng)營穩(wěn)健、資金充裕的銀行卻碰到了千載難逢的擴(kuò)張機(jī)會，摩根大通、美國銀行、西班牙國際銀行、巴黎銀行以較小的代價壯大起來。
一些受危機(jī)影響較小、資金相對充裕的金融機(jī)構(gòu)為收購正忙得不亦樂乎。在大規(guī)模兼并的刺激之下，“規(guī)模制勝”逼迫著其他銀行也要擴(kuò)大規(guī)模。法國巴黎銀行收購富通部分業(yè)務(wù)，促使法國儲蓄銀行和人民銀行加速合并。意大利的銀行并購也十分紅火，數(shù)據(jù)顯示，目前意大利前五大銀行集團(tuán)已控制全國銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。德國情況有些特殊，因?yàn)榇蠖鄶?shù)銀行是互助銀行或儲蓄銀行，但金融危機(jī)重壓下政府可能會力促銀行間的并購。
歐洲各大銀行的位置隨著危機(jī)的擴(kuò)散也發(fā)生了巨大變化。以4月30日的市值計(jì)算，在歐洲前10大銀行排行榜上，英國匯豐銀行、西班牙國際銀行、法國巴黎銀行位居前三。2008年1月市值還排名第二位的荷蘭銀行則掉出了前10大銀行的榜單。英國蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行同樣掉出榜單，其位置由法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和興業(yè)銀行替代。(本報記者:方家喜)
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