保監(jiān)發(fā)〔2008〕120號
關于實施保險公司分類監(jiān)管有關事項的通知
各保險公司、保險公司籌備組，各保監(jiān)局：
為貫徹落實科學發(fā)展觀，增強保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實防范化解風險，我會對現(xiàn)行保險公司分類監(jiān)管制度進行了修改完善，修改后的分類監(jiān)管制度自2009年1月1日起正式運行，保監(jiān)會將根據(jù)公司2008年末信息進行首次分類評價。現(xiàn)將有關事項通知如下：
一、公司分類
保監(jiān)會根據(jù)保險公司的風險程度，將保險公司分為四類：
A類公司，指償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司。
B類公司，指償付能力達標，但公司治理、資金運用、市場行為等方面存在一定風險的公司。
C類公司，指償付能力不達標，或公司治理、資金運用、市場行為等方面存在較大風險的公司。
D類公司，指償付能力嚴重不達標，或者公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴重風險的公司。
二、分類依據(jù)
保監(jiān)會依據(jù)以下信息對保險公司進行分類：
（一）監(jiān)測指標
1、產(chǎn)險公司和壽險公司的監(jiān)測指標包括五大類：
（1）償付能力充足率；
（2）公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風險指標；
（3）資金運用風險指標；
（4）業(yè)務經(jīng)營風險指標；
（5）財務風險指標。
每類監(jiān)測指標由一些具體指標組成（詳見附件）。
2、再保險公司的監(jiān)測指標僅為償付能力充足率。
（二）保監(jiān)會日常監(jiān)管中所獲取的監(jiān)管信息。
三、監(jiān)管措施
保監(jiān)會日常監(jiān)管中在產(chǎn)品、機構、資金運用等方面對四類公司采取不同的監(jiān)管政策，并根據(jù)公司存在的風險采取不同的監(jiān)管措施：
（一）對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。
（二）對B類公司，可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1、監(jiān)管談話；
2、風險提示；
3、要求公司限期整改所存在的問題；
4、針對所存在的問題進行現(xiàn)場檢查；
5、要求提交和實施預防償付能力不達標的計劃。
（三）對C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達標的原因采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1、全面檢查；
2、要求提交改善償付能力的計劃；
3、責令增加資本金、限制向股東分紅；
4、限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；
5、限制商業(yè)性廣告；
6、限制增設分支機構；
7、限制業(yè)務范圍、責令停止開展新業(yè)務、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務或者責令辦理分出業(yè)務；
8、責令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；
9、限制資金運用渠道或范圍；
10、調(diào)整負責人及有關管理人員；
11、向董事會、監(jiān)事會或主要股東通報公司經(jīng)營狀況。
（四）對D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國保監(jiān)會認為必要的其他監(jiān)管措施。
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