[貸款炒股再遭堵截][擬需與銀行面談 無指定用途不發(fā)放][防止個(gè)貸被挪用][信用卡透支不適用暫行辦法][征求意見稿(全文)][答問]
汽車金融公司發(fā)放個(gè)人貸款以及信用卡透支暫不“實(shí)貸實(shí)付”。 IC 資料
“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等將受到遏制。銀監(jiān)會(huì)周三發(fā)布首部個(gè)人貸款管理法規(guī)的征求意見稿，“強(qiáng)調(diào)不得發(fā)放無指定用途的貸款”，并對個(gè)貸全過程進(jìn)行規(guī)范，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
建立面簽制度
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的《關(guān)于征求個(gè)人貸款管理暫行辦法（征求意見稿）意見的公告》（下稱《征求意見稿》），銀行發(fā)放個(gè)人貸款，原則上實(shí)行受托支付，也就是由銀行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人。
這一規(guī)范與今年5月銀監(jiān)會(huì)規(guī)范固定資產(chǎn)貸款的思路一致，即建立面簽制度，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”，防止資金外流。
一中資行內(nèi)部人士向早報(bào)記者透露，以往按規(guī)定，每筆貸款發(fā)放出去都必須有個(gè)名目，即一定要把用途寫清楚，但今年貸款過于飽和，各家銀行都在想辦法把手里的錢貸出去，因此之前強(qiáng)調(diào)的“名目”就被淡化了，這樣一來銀行放出去的貸款很可能被挪用到資本市場，并沒有真正地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。貸款還有一個(gè)流向就是市場上所說的開發(fā)商“假按揭”，這在一定程度上推高了房價(jià)?！斑@次銀監(jiān)會(huì)發(fā)布這個(gè)《征求意見稿》很明顯就是強(qiáng)調(diào)貸款的去向問題?！?/p>
另據(jù)了解，近來不少所謂小額貸款公司打著支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)的旗號，對個(gè)人發(fā)放貸款，他們定下的利息一般為月息3%年息10%，30萬～40萬以下無須擔(dān)保。業(yè)內(nèi)人士猜測，這些“公司”放出去的錢很可能就是被挪用的貸款。
銀監(jiān)會(huì)昨日在解釋《征求意見稿》出爐的背景時(shí)也指出，商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等時(shí)有發(fā)生，不僅嚴(yán)重危害到借款人的合法權(quán)益，而且影響到資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年新增個(gè)人消費(fèi)貸款6508億元，比去年同期多增3917億元。
信用卡透支例外
銀監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，《征求意見稿》并未針對具體個(gè)貸業(yè)務(wù)品種的申請?jiān)O(shè)置額外條件，而重在對貸款全過程的監(jiān)測和管理，沒有抬高個(gè)人獲得貸款的門檻，因此不會(huì)對獲得授信產(chǎn)生影響。事實(shí)上，目前房貸、車貸等個(gè)人大宗消費(fèi)品貸款已實(shí)行了“實(shí)貸實(shí)付”。
根據(jù)《征求意見稿》，銀行發(fā)放農(nóng)戶貸款、汽車金融公司發(fā)放個(gè)人貸款以及信用卡透支，暫不在新規(guī)規(guī)范之列。
此外，有鑒于個(gè)貸業(yè)務(wù)復(fù)雜性，銀監(jiān)會(huì)允許各商業(yè)銀行在尊重共性規(guī)定的基礎(chǔ)上，對個(gè)貸實(shí)行個(gè)性化管理，制定具體的管理細(xì)則和操作流程。
銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，新規(guī)“雖然會(huì)增加（銀行）業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)及人力成本，但由于貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少，信貸質(zhì)量將得到提高，綜合效益也將得到提高?！?/p>
《征求意見稿》征求意見的時(shí)間將持續(xù)到11月19日。新規(guī)將自發(fā)布三個(gè)月之后實(shí)施。記者 孫雯
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