保護(hù)持有人合法權(quán)益是根本
□本報(bào)記者 徐國杰上海報(bào)道
在2009上?；饦I(yè)投資者教育系列活動(dòng)主題會(huì)議上，正式發(fā)布了《2009中國基金業(yè)社會(huì)責(zé)任調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查共獲得10萬余網(wǎng)民參與調(diào)查、收集有效問卷近6萬多份。
報(bào)告顯示，參與調(diào)查的基金持有人和基金公司員工一致認(rèn)為，履行基金契約責(zé)任、保護(hù)持有人的合法權(quán)益是基金公司最根本的社會(huì)責(zé)任，而基金持有人對(duì)于基金這一投資工具的理解和認(rèn)識(shí)也日益理性成熟。報(bào)告同時(shí)認(rèn)為，規(guī)范經(jīng)營理念在上海地區(qū)的基金公司日常工作中得到了貫徹；基金公司從事公益事業(yè)，無論是對(duì)外樹立品牌形象，對(duì)內(nèi)激勵(lì)員工發(fā)展，還是增加市場競爭力，都具有積極的意義。
契約責(zé)任是基金責(zé)任之本
“2009中國基金業(yè)社會(huì)責(zé)任問卷調(diào)查”是由上海證監(jiān)局指導(dǎo)，上海地區(qū)30家基金公司共同主辦，東方財(cái)富網(wǎng)承辦的調(diào)查活動(dòng)。本次調(diào)查分別從基金持有人和基金公司員工的角度出發(fā)，了解他們對(duì)基金業(yè)社會(huì)責(zé)任的了解和認(rèn)識(shí)，及對(duì)基金公司社會(huì)責(zé)任的要求和評(píng)價(jià)，以便為基金公司社會(huì)責(zé)任的理論和實(shí)踐的進(jìn)一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
調(diào)查結(jié)果顯示，基金持有人和基金公司員工一致認(rèn)為，基金持有人和基金公司的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是基金公司社會(huì)責(zé)任最重要的內(nèi)容，履行基金契約責(zé)任，保護(hù)持有人的合法權(quán)益是基金公司最根本的社會(huì)責(zé)任；而“完善公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建專業(yè)穩(wěn)定的團(tuán)隊(duì)”則得票數(shù)位列第二。不少基金持有人和基金公司員工同時(shí)表示，自覺維護(hù)市場競爭秩序也是基金公司社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)。
報(bào)告同時(shí)顯示，占比76.2%的絕大多數(shù)參與調(diào)查的基金持有人，已經(jīng)能夠準(zhǔn)確地理解與基金公司之間的“契約關(guān)系”這一基本的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。將近一半的基金持有人非常關(guān)注基金投資與基金契約符合的情況；而表示會(huì)認(rèn)真閱讀全部基金合同的調(diào)查對(duì)象比例也接近50%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出問卷設(shè)計(jì)者的預(yù)期。
從基金持有人反映的情況來看，基金公司在保護(hù)基金持有人合法權(quán)益上的工作得到了基本肯定。基金公司也以保護(hù)投資者利益作為基本的工作目標(biāo)，基金持有人利益要高于公司利益和股東利益?；鸾?jīng)理在工作中，也很少出現(xiàn)個(gè)人利益與持有人利益沖突的情況。
基金公司專業(yè)形象基本確立
本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管經(jīng)歷了2008年的基金低谷期，基金持有人對(duì)基金公司的評(píng)價(jià)還是偏向正面；而在針對(duì)基金公司形象描述的關(guān)鍵字中，“專業(yè)(65.2%)”，“誠信(53.4%)”和“規(guī)范(47.8%)”分別占到了前三位。
規(guī)范經(jīng)營理念在上海地區(qū)的基金公司日常工作中也得到了貫徹。調(diào)查結(jié)果顯示，79.7%的基金公司被調(diào)查員工表示自己充分了解自己所在崗位的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)要求，80%以上的投研人員表示其獨(dú)立性受到了尊重。而報(bào)告認(rèn)為，投研團(tuán)隊(duì)研究和投資的獨(dú)立性是否得到尊重是體現(xiàn)基金公司規(guī)范運(yùn)營的重要標(biāo)準(zhǔn)。
不過，不少基金持有人仍對(duì)基金公司的信息披露提出了期許。目前，基金公司信息披露及其機(jī)制是金融機(jī)構(gòu)中最充分和最完善的。但是，認(rèn)為非常充分和比較充分的基金持有人比例仍然只有不到50%，并期待基金公司能夠進(jìn)一步加大相關(guān)信息的披露。
基金持有人也已經(jīng)具備比較成熟信息甄別的能力。如在針對(duì)基金產(chǎn)品的判斷依據(jù)中，“歷史分紅情況”，“長期業(yè)績表現(xiàn)”成為基金持有人判斷基金產(chǎn)品價(jià)值的最重要依據(jù)；且基金持有人并不看重明星基金經(jīng)理和短期業(yè)績，這也為基金公司提高信息披露的效果指出了方向。
銷售適用性貫徹有待加強(qiáng)
除了關(guān)注投資者對(duì)基金公司投資運(yùn)作的契約符合度、基金信息披露及時(shí)性和完備性等方面的看法，本次問卷還對(duì)投資者教育工作的傳播渠道和落實(shí)情況進(jìn)行了調(diào)查。
調(diào)查結(jié)果指出，“客服熱線”、“在線客服”和“信函”依舊是基金持有人同基金公司交流的三大主要渠道，而現(xiàn)場交流活動(dòng)所占比例仍然較少。但對(duì)基金公司而言，在投資者教育工作上的思路應(yīng)該更加開闊，在一切可能的溝通渠道上植入和體現(xiàn)投資者教育的理念，改善服務(wù)，提高效率。
報(bào)告同時(shí)顯示，基金持有人最希望基金公司提供的資訊信息的排序依次是：“投資策略報(bào)告”，“個(gè)人理財(cái)建議”，“公司動(dòng)態(tài)”，“個(gè)人賬戶信息”和“新基金信息”。而在現(xiàn)實(shí)中，一般而言，基金公司會(huì)更多地給基金持有人提供旗下基金產(chǎn)品的信息。因此，充分了解投資者興趣、針對(duì)性地傳播投資理財(cái)知識(shí)，將是基金公司信息傳播工作的重點(diǎn)所在。
不過，對(duì)于業(yè)界普遍關(guān)注的“基金銷售適用性”原則貫徹情況，調(diào)查結(jié)果卻并不令人滿意。
其中，57.3%的基金持有人認(rèn)為銷售適應(yīng)性原則并沒有得到充分的貫徹，認(rèn)為“有介紹但未提供測試”的基金持有人也占31.8%。而從基金公司調(diào)查問卷來看，基金公司員工過高地估計(jì)了基金銷售渠道如銀行對(duì)銷售適應(yīng)性原則的貫徹力度，并有37.6%的員工認(rèn)為“貫徹很充分”。這表明，基金公司對(duì)于銷售渠道的控制力和影響力仍有待加強(qiáng)。否則，基金行業(yè)將無法貫徹和落實(shí)正確的工作原則。
樂觀看待中國基金業(yè)發(fā)展前景
根據(jù)《2009中國基金業(yè)社會(huì)責(zé)任調(diào)查報(bào)告》，上海地區(qū)基金公司整體呈現(xiàn)積極健康向上的工作作風(fēng)，基金公司員工具有比較明確的職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)，對(duì)自身具有較高的期望，以努力完成工作作為最重要的目標(biāo)。報(bào)告認(rèn)為，這與該行業(yè)的監(jiān)管層和行業(yè)組織的指導(dǎo)和示范作用密不可分，足為其他行業(yè)和地區(qū)借鑒。
此外，基金持有人對(duì)從事公益事業(yè)的基金公司也總體提出贊揚(yáng)，27%的基金持有人更是表示經(jīng)常從事公益事業(yè)的公司“值得信賴，傾向于購買它的產(chǎn)品”。而對(duì)于基金公司員工而言，52.9%的參與調(diào)查人員認(rèn)為這樣的公司是“值得信賴的基金公司，可以托付”。
對(duì)此，東方財(cái)富網(wǎng)董事長兼CEO表示，這說明基金公司從事公益事業(yè)，無論是對(duì)外樹立品牌形象，對(duì)內(nèi)激勵(lì)員工發(fā)展，還是增加市場競爭力，都具有積極的意義。當(dāng)前，賑災(zāi)救災(zāi)和投資者教育仍然是基金公司社會(huì)公益事業(yè)的主要內(nèi)容。但基金公司作為一種投資性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在文化、環(huán)保、教育等領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。
上海證監(jiān)局另外指出，伴隨著基民人數(shù)的持續(xù)增長和基金行業(yè)總體資產(chǎn)管理規(guī)模的不斷擴(kuò)大，忠實(shí)履行社會(huì)責(zé)任、切實(shí)保障持有人利益已經(jīng)成為基金業(yè)獲得可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略性因素。他們期待調(diào)查報(bào)告的出爐能夠幫助上海地區(qū)乃至全國基金業(yè)更好地梳理基金公司社會(huì)責(zé)任的內(nèi)容、達(dá)成行業(yè)共識(shí)，從而推動(dòng)中國基金業(yè)健康、快速、持續(xù)地發(fā)展。
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