反思銀行現(xiàn)代化短板
有專(zhuān)家和法律界人士認(rèn)為，在金融危機(jī)中，中國(guó)銀行業(yè)逆市發(fā)展，現(xiàn)代化進(jìn)程提速，幾家銀行進(jìn)入世界前五，為何不想辦法讓老百姓分享銀行業(yè)發(fā)展成果？反而巧立名目收取“收零費(fèi)”等各種費(fèi)用，實(shí)質(zhì)上是變相利用了吸收存款的牌照特權(quán)，有店大欺客的嫌疑。
廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超說(shuō)，一些銀行的做法有“先斬后奏”、“店大欺客”的嫌疑。商業(yè)銀行法第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)這些服務(wù)項(xiàng)目有收費(fèi)的規(guī)定，但是收費(fèi)的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)要報(bào)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行，以及物價(jià)管理部門(mén)獲得批準(zhǔn)才能執(zhí)行。對(duì)于“收零費(fèi)”等收費(fèi)，能否算一筆賬，銀行為此付出多大的成本？銀行的支出成本主要在哪些方面？能否對(duì)名目眾多的收費(fèi)進(jìn)行行業(yè)性的清理？
銀行眾多名目的收費(fèi)，有可能導(dǎo)致出現(xiàn)“存款無(wú)息”的后果。法律上規(guī)定了“存款自愿”、“存款有息”的存款原則，如果銀行都在零鈔清點(diǎn)方面收取費(fèi)用，加上目前的低利率政策，有可能讓公民存款變成“負(fù)利率”。那么，該如何保障存款人的利益呢？如果是較真的人，拿著“負(fù)利率”去起訴銀行的話，銀行該怎么對(duì)待這些訴訟呢？
專(zhuān)家認(rèn)為，與其打著國(guó)際慣例的幌子增加收費(fèi)名目，不如多想辦法讓服務(wù)早日與世界接軌，成為真正的世界級(jí)銀行。深圳交易所有關(guān)專(zhuān)家說(shuō)，國(guó)外銀行的柜臺(tái)一般是開(kāi)放式的低柜臺(tái)，不像國(guó)內(nèi)銀行柜臺(tái)那樣“高高在上”。建議國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)一步細(xì)分服務(wù)，如非現(xiàn)金服務(wù)可以由專(zhuān)門(mén)的開(kāi)放式柜臺(tái)操作，減少排隊(duì)等候的時(shí)間。
銀行業(yè)的現(xiàn)代化，核心應(yīng)該是服務(wù)的現(xiàn)代化。廖治超認(rèn)為，在現(xiàn)代化進(jìn)程中，銀行當(dāng)前工作側(cè)重點(diǎn)在于硬件、技術(shù)領(lǐng)域，其實(shí)最核心的內(nèi)容是銀行提供“以人為本”的服務(wù)。從小額賬戶管理費(fèi)到“收零費(fèi)”，銀行往往將公告貼在營(yíng)業(yè)廳一貼了事。建議借鑒國(guó)外銀行的做法，通過(guò)口頭或書(shū)面的形式及時(shí)告知本人，建立細(xì)致的賬戶提醒制度。
銀行業(yè)的現(xiàn)代化，還要警惕銀行服務(wù)貴賓化的趨勢(shì)。專(zhuān)家認(rèn)為，在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，銀行作為商業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，它對(duì)服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)無(wú)可厚非。但事實(shí)上，中國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)從某種意義上來(lái)說(shuō)已經(jīng)形成了牌照“洼地”，銀行市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不多，競(jìng)爭(zhēng)不夠充分。只有銀行、信用社這些金融機(jī)構(gòu)擁有法律上規(guī)定的特權(quán)去吸引公共存款，因此銀行應(yīng)該承擔(dān)存款普遍服務(wù)的義務(wù)。建議進(jìn)一步放開(kāi)金融市場(chǎng)，讓民營(yíng)資本參與競(jìng)爭(zhēng)，讓層次豐富的“草根金融”為百姓提供更便捷的服務(wù)。
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