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商業(yè)貸款和公積金貸款還款利息對比
純商業(yè)貸款公積金貸款 差額
每月還款額 1111.83 993.25 118.58
總還款額 266840.26 238380.27 28459.99
總利息額 116840.26 88380.27 28459.99
備注：貸款總額15萬，還款年限20年，以8月22日發(fā)布的新利率計算，商業(yè)貸款采用等額本息還款法。
(單位：元)
A、何為還貸能力系數(shù)
據(jù)南京住房公積金管理中心有關人士介紹，還款能力系數(shù)，是反映職工公積金貸款本金與職工當月收入的占比情況。個人住房公積金貸款額度=借款職工的住房公積金月繳存額÷公積金的繳存比例×0.2(還貸能力系數(shù))×12(月數(shù))×實際可貸年限。
B：15萬20年房貸，商貸比公積金貸多付息28459元
同樣貸款總額15萬元，還款年限為20年，如果使用公積金貸款，按照8月22日公布的新基準利率，比純商業(yè)貸款利息額少支付28459.99元(如上表)。
觀點PK
正方：
新政有利于穩(wěn)定房價
政策總是“雙刃劍”。一方面這項政策可以給瘋狂樓市退燒，另一方面也會傷及改善住房的買房者。有關房產專家認為：受深圳二手房市場房價下跌的影響，南京二手房已經開始萎縮，表現(xiàn)在掛牌量增多，交易量變少，新政出臺對二手房市場影響更大。而一手房市場還是一種穩(wěn)定的效果，房價不會大漲也不會大跌。
抑制投資性購房
另一位研究專家指出，南京公積金貸款政策的調整是本輪緊縮房貸的手段之一。其直接影響是對投資性購房、家庭多套購房和超前購房消費產生抑制，從而進一步促進樓市的供需平衡。不排除下一步會有利率提高、按揭首付比例提高等進一步金融政策的出臺。
反方：
影響“改善住房”者
“這個政策打擊了改善住房者”，一聽到公積金貸款一生只能貸一次的消息后，已用公積金貸款買了一套100平米自住房的馬小姐有點激動：“雖然這個政策目前對我們沒有太大影響，但是當我們有能力想為孩子換第二套房子的時候，當然希望能有公積金貸款的支持，畢竟公積金貸款利率比商業(yè)貸款利息要低得多?！?/p>
對投資者影響并不大
一位開發(fā)商表示，叫停公積金二次貸款，對真正的投資客而言，影響不大。實際上公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差只有幾萬元，平均到數(shù)十年中去還，與房地產的升值空間相比，簡直微乎其微。所以說，此政策對富人而言幾乎沒有任何影響。真正受到傷害的，是那些需要改善生活條件的普通購房家庭。
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