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2007年中國反洗錢報(bào)告(摘要)
關(guān)鍵詞： 中國反洗錢報(bào)告，反洗錢報(bào)告
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第二章 反洗錢法律制度建設(shè)
2007 年，在《反洗錢法》的法律框架內(nèi)，中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門，頒布了一系列反洗錢規(guī)章，進(jìn)一步完善了金融業(yè)反洗錢制度，并建立了反恐融資法規(guī)制度。
一、反洗錢法律法規(guī)建設(shè)
為使《反洗錢法》更具操作性，中國人民銀行在2007 年發(fā)布了兩個(gè)反洗錢部門規(guī)章，進(jìn)一步健全了反洗錢法律法規(guī)體系。一是《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，重點(diǎn)對(duì)涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)做出規(guī)定，這是中國針對(duì)反恐融資及反恐工作制定的第一部專門規(guī)章。二是會(huì)同中國銀行(3.56,0.00,0.00%,吧)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱銀監(jiān)會(huì))、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱證監(jiān)會(huì))、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱保監(jiān)會(huì))聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，具體規(guī)定了客戶身份識(shí)別等反洗錢核心制度。這兩個(gè)部門規(guī)章與2006 年修訂發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》兩個(gè)規(guī)章，細(xì)化了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步明確了反洗錢監(jiān)管職責(zé)，成為金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的基本操作準(zhǔn)則?！斗聪村X法》及上述配套規(guī)章構(gòu)成了中國金融業(yè)較為全面和完整的反洗錢及反恐融資法律法規(guī)體系，確立了中國金融業(yè)反洗錢基本制度。
二、中國人民銀行反洗錢制度建設(shè)
反洗錢基礎(chǔ)制度建設(shè)是有效實(shí)施反洗錢工作的基本保障之一。中國人民銀行加快反洗錢制度建設(shè)步伐，進(jìn)一步夯實(shí)了反洗錢制度基礎(chǔ)。
(一)反洗錢監(jiān)管制度基本確立
為規(guī)范反洗錢監(jiān)管行為，有效指導(dǎo)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作，中國人民銀行于2007 年先后起草并印發(fā)了《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》。這兩個(gè)規(guī)定詳細(xì)規(guī)定了中國人民銀行反洗錢工作人員開展反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作時(shí)應(yīng)遵循的程序、可采取的步驟和相關(guān)管理措施，明確了現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管思路。
1. 《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門在各自管轄范圍內(nèi)負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，也可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
反洗錢現(xiàn)場檢查工作分現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實(shí)施、現(xiàn)場檢查處理三個(gè)階段，《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》對(duì)于中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作人員在各個(gè)階段的執(zhí)法行為提出了明確、具體且細(xì)致的規(guī)范性要求，在這個(gè)意義上，該辦法實(shí)際起到了現(xiàn)場檢查程序手冊(cè)的作用，執(zhí)法人員可以嚴(yán)格按照程序開展反洗錢現(xiàn)場檢查，也有利于全國各地統(tǒng)一執(zhí)法。
為保障被檢查機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的合法權(quán)益，《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》在《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，在嚴(yán)格規(guī)范反洗錢現(xiàn)場檢查人員的執(zhí)法行為的同時(shí)，規(guī)定了被檢查單位及其從業(yè)人員的相關(guān)權(quán)利。如現(xiàn)場檢查結(jié)束后，中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》，經(jīng)本行(部)行長(主任)或副行長(副主任)批準(zhǔn)并加蓋本行(部)行政公章后，送交被查單位。被查單位對(duì)《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10 日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。
2. 《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》
反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢信息，分析評(píng)估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》是我國第一次具體確定反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容和程序，豐富了反洗錢監(jiān)管的手段，是我國在探索建立適合我國國情反洗錢監(jiān)管模式過程中取得的重要進(jìn)展。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況、反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況、反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)情況等反洗錢工作信息；按季度報(bào)告有關(guān)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況、報(bào)告可疑交易的情況、配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況、執(zhí)行中國人民銀行臨時(shí)凍結(jié)措施的情況、向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌犯罪的情況、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況、向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的情況等反洗錢工作信息。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)所報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行審核登記，分類整理，分析評(píng)估金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律制度的情況。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話等方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。對(duì)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在評(píng)估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施;對(duì)違反反洗錢規(guī)定事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿并應(yīng)給予行政處罰的，應(yīng)按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的規(guī)定辦理;對(duì)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且需要進(jìn)一步收集證據(jù)的，應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
為保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，該辦法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起10 日內(nèi)向發(fā)出文書的中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見。金融機(jī)構(gòu)陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納。金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事實(shí)或行為進(jìn)行認(rèn)定和處理。
(二)反洗錢調(diào)查
為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，中國人民銀行于2007 年起草并印發(fā)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》(銀發(fā)［2007］158 號(hào)文發(fā)布)。這一規(guī)范性文件在《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的基礎(chǔ)上，詳細(xì)規(guī)定了反洗錢調(diào)查的程序，規(guī)范了各種調(diào)查措施的具體操作，統(tǒng)一了與反洗錢調(diào)查有關(guān)的法律格式文書，對(duì)指導(dǎo)和規(guī)范反洗錢調(diào)查的實(shí)踐操作具有重要意義。該實(shí)施細(xì)則的主要內(nèi)容和意義表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
第一，根據(jù)該實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，中國人民銀行及其省一級(jí)分支行依據(jù)級(jí)別管轄和地域管轄的原則分別調(diào)查不同的可疑交易活動(dòng)，同時(shí)中國人民銀行各省一級(jí)分支行之間可以相互配合進(jìn)行跨省調(diào)查。
第二，該實(shí)施細(xì)則將反洗錢調(diào)查分為三個(gè)階段——調(diào)查準(zhǔn)備階段、調(diào)查實(shí)施階段和調(diào)查結(jié)束階段，并詳細(xì)規(guī)定了每個(gè)階段的主要工作、審批程序、具體措施和相關(guān)要求。
第三，針對(duì)“臨時(shí)凍結(jié)”措施的特殊性，該實(shí)施細(xì)則單列一章對(duì)“臨時(shí)凍結(jié)”的執(zhí)行程序進(jìn)行了專門的規(guī)定，明確了中國人民銀行以及金融機(jī)構(gòu)的具體操作。
第四，該實(shí)施細(xì)則規(guī)定中國人民銀行及其省一級(jí)分支行在反洗錢調(diào)查過程中，可以視情況采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的兩種方式，從而大大提高了反洗錢調(diào)查的工作效率。
(三)監(jiān)管指引
中國人民銀行在新規(guī)章密集出臺(tái)的情況下，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法規(guī)過程中遇到的困難，認(rèn)真傾聽各方面的意見和建議，并針對(duì)法律規(guī)章實(shí)施后在操作層面出現(xiàn)的新問題，先后印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢管轄問題的批復(fù)》、《關(guān)于對(duì)〈金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法〉實(shí)施中若干問題的復(fù)函》及《關(guān)于對(duì)可疑交易報(bào)告相關(guān)問題的復(fù)函》等30 余份指引，用于指導(dǎo)反洗錢監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作實(shí)踐。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)也采用多種形式加強(qiáng)對(duì)相關(guān)政策的解讀工作，為金融機(jī)構(gòu)釋疑解惑。