問：《辦法》如何界定保險公司的主要股東？
答：《辦法》基于對保險公司股權(quán)現(xiàn)狀的分析和未來的預(yù)測，將主要股東界定為“持有保險公司股權(quán)15％以上，或者不足15％但直接或者間接控制該保險公司的股東”。在具體條件上，《辦法》細化了《保險法》第六十八條有關(guān)規(guī)定，要求主要股東應(yīng)符合以下條件：一是具有持續(xù)出資能力，最近三個會計年度連續(xù)盈利；二是具有較強的資金實力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元；三是信譽良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。
問：單一股東持股比例20％問題，是大家普遍關(guān)心的。《辦法》對此有何調(diào)整？
答：2004年保監(jiān)會發(fā)布《保險公司管理規(guī)定》，明確了單一股東（包括關(guān)聯(lián)方）持股比例不超過20％問題。實踐證明，這一規(guī)定對于倡導(dǎo)股權(quán)分散理念、推動公司建立制衡機制、防止“一股獨大”具有積極的意義。但從近年行業(yè)實際看，嚴(yán)格簡單的比例限制不利于吸引優(yōu)質(zhì)資本投資入股保險業(yè)，也帶來少數(shù)公司因股權(quán)過于分散引發(fā)控制權(quán)之爭、個別股東通過隱蔽持股規(guī)避監(jiān)管等問題。從公司治理的角度看，綜觀國際國內(nèi)、業(yè)內(nèi)業(yè)外，關(guān)于股權(quán)集中度高低與公司治理好壞相關(guān)性的研究，目前并無定論。因此，本著尊重市場選擇、實質(zhì)重于形式的原則，《辦法》在保持政策延續(xù)的同時適度放寬了單一股東持股比例上限的規(guī)定，即“保險公司單個股東（包括關(guān)聯(lián)方）出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。中國保監(jiān)會根據(jù)堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護穩(wěn)健發(fā)展的原則，對于滿足本辦法第十五條規(guī)定的主要股東，經(jīng)批準(zhǔn)，其持股比例不受前款規(guī)定的限制。”
在配套監(jiān)管政策方面，下一步，我們將通過完善股東信息披露制度、加強對主要股東、控股股東和實際控制人監(jiān)管、強化資本約束機制和資金運用監(jiān)管等多項措施，逐步提高保險市場透明度，維護保險資產(chǎn)安全，保護被保險人利益。
問：《辦法》首次就保險市場同業(yè)競爭問題做出了規(guī)定，為什么？
答：近年來，隨著我國保險業(yè)市場化程度的提高和對外開放的不斷擴大，社會各界對保險公司股權(quán)價值的認可度不斷提升，同一機構(gòu)參股或控制多家保險公司的情況開始出現(xiàn)，國際并購案例的發(fā)生也帶來國內(nèi)多家保險主體受同一境外金融機構(gòu)控制的問題。這一方面導(dǎo)致保險公司股權(quán)關(guān)系復(fù)雜化，另一方面也增加了保險公司之間發(fā)生風(fēng)險傳遞、同業(yè)競爭和不正當(dāng)利益輸送的風(fēng)險。為防范有關(guān)風(fēng)險，《辦法》借鑒相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗，規(guī)定“兩個以上的保險公司受同一機構(gòu)控制或者存在控制關(guān)系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關(guān)系的同類保險業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外?！?/p>
問：《辦法》為強化股東責(zé)任做了哪些規(guī)定？
答：股東對保險公司的經(jīng)營管理具有決定性的影響，規(guī)范的股東行為是完善保險公司治理的基礎(chǔ)。為強化股東責(zé)任，《辦法》從以下四方面做出了規(guī)定：一是在出資方式上，明確股東應(yīng)當(dāng)用貨幣出資，且必須是來源合法的自有資金；二是在持股方式上，要求股東直接持有保險公司股權(quán)，嚴(yán)格限制委托持股行為；三是在股東行為上，禁止保險公司股東和實際控制人利用關(guān)聯(lián)交易損害公司利益；四是在告知義務(wù)方面，規(guī)定股東應(yīng)如實披露其實際控制人及其變更情況，及時將股權(quán)質(zhì)押、名稱變更等信息通知保險公司。
問：《辦法》對規(guī)范股權(quán)流動做了哪些規(guī)定？
答：為加強監(jiān)督管理，《辦法》對規(guī)范股權(quán)流動做了以下三方面的規(guī)定：一是保險公司變更出資或持股5％以上的股東（包括認購上市保險公司股份達5％以上的），應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)；二是保險公司變更出資或持股5％以下的股東，應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會備案，上市保險公司除外；三是通過拍賣、質(zhì)押等非協(xié)議方式轉(zhuǎn)讓保險公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)符合《辦法》規(guī)定的條件和程序。
問：《辦法》對保險公司通過資本市場公開發(fā)行股票，有哪些規(guī)定？
答：《辦法》規(guī)定，保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應(yīng)當(dāng)取得保監(jiān)會的監(jiān)管意見。
保險公司應(yīng)滿足的條件包括：一是治理結(jié)構(gòu)完善；二是最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；三是內(nèi)控體系健全，具備較高的風(fēng)險管理水平。
問：貫徹落實《辦法》，要做哪幾項工作？
答：制度只是基礎(chǔ)，關(guān)鍵在于落實。下一步，我們將采取以下幾項措施，使《辦法》得到切實執(zhí)行。一是組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，重點輔導(dǎo)保險公司投資人、股東和董事會秘書等有關(guān)人員加強對《辦法》的理解，提高其對依法投資入股、合規(guī)管理股權(quán)重要性的認識，增強工作的主動性。二是全面調(diào)查了解保險公司股東的實際控制人和關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，進一步完善保險公司股權(quán)管理信息檔案，加強股權(quán)監(jiān)管，防范有關(guān)風(fēng)險。三是加強信息披露監(jiān)管，在目前公開保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步加大對主要股東和股東關(guān)聯(lián)關(guān)系等信息向社會公眾披露的力度。
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