高度關(guān)注當(dāng)前國(guó)內(nèi)三大問題
面對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)現(xiàn)狀，在高層專家看來，當(dāng)前，影響我國(guó)金融安全需要高度關(guān)注的問題主要集中在三方面：
流動(dòng)性過剩帶來的影響。一是對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。近年來，城市化進(jìn)程的加快，過剩的資金為投資獲利大量進(jìn)入房地產(chǎn)，加速價(jià)格上漲。特別是外資也大量進(jìn)入，甚至在部分熱點(diǎn)城市成為推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲的主因之一。
二是對(duì)股市的沖擊。上證綜指從2005年年底的1000點(diǎn)左右已經(jīng)漲到目前的5100點(diǎn)以上，而過剩的資金流動(dòng)性加大了股市的估值泡沫。其中境外資金在A股市場(chǎng)的投機(jī)，已經(jīng)形成了現(xiàn)實(shí)威脅。
三是對(duì)貨幣政策有效性的影響。專家指出，我國(guó)目前資本項(xiàng)下的資金流入已經(jīng)大于貿(mào)易項(xiàng)下的流入。由于熱錢并不通過金融銀行體系循環(huán)，而是更多直接進(jìn)入資產(chǎn)領(lǐng)域，不在貨幣政策直接調(diào)控范圍之內(nèi)。
金融機(jī)構(gòu)自身在體制上還存在不少缺陷。比如公司治理仍然薄弱。董事會(huì)“一言堂”等問題仍存在，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層間尚未形成有效監(jiān)督制衡機(jī)制，高管人員重大失職未能嚴(yán)格問責(zé)。
同時(shí)，產(chǎn)生不良資產(chǎn)的機(jī)制尚未根除。盡管目前不良資產(chǎn)率較低，但商業(yè)銀行防止新增不良資產(chǎn)的機(jī)制還沒有完全建立起來。而且，我國(guó)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式雷同，同質(zhì)化、低水平競(jìng)爭(zhēng)普遍，缺少新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降。一旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩，就會(huì)形成新一輪不良資產(chǎn)。
再者，風(fēng)險(xiǎn)控制和金融創(chuàng)新能力較弱。一些金融機(jī)構(gòu)改制還存在改上不改下的問題，分支機(jī)構(gòu)改革明顯滯后于總部，使得基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不健全，還不能實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控和及時(shí)暴露、報(bào)告和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。
而用人機(jī)制還不能適應(yīng)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)?！肮俦疚弧彼枷胍廊淮嬖冢?jīng)營(yíng)責(zé)任不清，尚未建立擇優(yōu)任用、優(yōu)勝劣汰等用人制度。
金融運(yùn)行環(huán)境對(duì)金融安全還存在較大制約。其一，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩，粗放經(jīng)營(yíng)以及稅收政策對(duì)金融運(yùn)行環(huán)境帶來的影響。一些部門和地方政府科學(xué)發(fā)展觀落實(shí)不到位，導(dǎo)致部門和地方有擴(kuò)大投資沖動(dòng)，大量低水平、技術(shù)落后的投資和重復(fù)建設(shè)又會(huì)形成新的風(fēng)險(xiǎn)。
其二，金融機(jī)構(gòu)退出及維護(hù)金融穩(wěn)定的相關(guān)法規(guī)欠缺。在金融安全保障機(jī)制建設(shè)方面，銀證保都存在著重要法律基礎(chǔ)缺失問題。越來越多的中外資機(jī)構(gòu)入股或控制我國(guó)金融機(jī)構(gòu)，引發(fā)壟斷和利益沖突等問題，卻沒有針對(duì)性的法規(guī)加以規(guī)范，目前一事一議的處理方式不能整體上保障金融安全問題。外匯管理方面在控制熱錢和其他資本流入方面，不能發(fā)揮有效作用。
其三，監(jiān)管有效性和綜合監(jiān)管能力不足。目前我國(guó)對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管政策和監(jiān)管實(shí)踐都缺乏充分協(xié)調(diào)，對(duì)問題機(jī)構(gòu)還不能實(shí)施有效的聯(lián)合監(jiān)管和檢查，缺乏總體的金融風(fēng)險(xiǎn)處理制度。特別是針對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)來和中資機(jī)構(gòu)出去的跨境監(jiān)管，力度不足難以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨境轉(zhuǎn)移。
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