世界銀行建議中國(guó)金融扶貧
"擴(kuò)大金融服務(wù)不僅能加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),也有助于戰(zhàn)勝貧困,縮小貧富收入差距。"
1月17日,世界銀行中國(guó)代表處在北京發(fā)布報(bào)告建議拓展金融服務(wù)的渠道,提高對(duì)于窮人和中小企業(yè)的金融服務(wù)支持。
<全民金融拓寬渠道的政策與陷阱>報(bào)告作者、世行金融與私營(yíng)部門高級(jí)研究經(jīng)理阿里斯·得米谷-昆特表示,這份報(bào)告指出,通過提供對(duì)于消除儲(chǔ)蓄和支付服務(wù)障礙的補(bǔ)貼,改善信息基礎(chǔ)設(shè)施,推廣低成本技術(shù),可以降低金融服務(wù)的成本,促進(jìn)窮人增收和中小企業(yè)的發(fā)展。
目前中國(guó)低收入者和中小企業(yè)者,獲得金融服務(wù)的障礙比較大。
根據(jù)世界銀行的研究,中國(guó)一個(gè)擁有銀行賬戶的家庭比例為42%,大大低于發(fā)達(dá)國(guó)家的80%以上的水平。而全世界家庭擁有銀行賬戶比例的中位數(shù)為40%。
此外,微小企業(yè)獲得貸款需要的天數(shù),在中國(guó)是40天以上,但微小企業(yè)在全世界平均獲得貸款的天數(shù)只有10.69天。再?gòu)南蚓惩鈪R款的費(fèi)用來(lái)看,中國(guó)250美元匯款需要的費(fèi)用為30美元左右,占本金250美元的12%,而世界一半以上國(guó)家向境外匯款成本占本金的比例僅僅為12-25美元。"這是一個(gè)高的手續(xù)費(fèi),把大量的人排斥在外了。"阿里斯·得米谷—昆特說。
上述問題在個(gè)人支票賬戶也類似,比如由于對(duì)于窮人而言,開賬戶費(fèi)用占到收入的2%,就使得一些低收入者難以承受。
根據(jù)上述報(bào)告,建立信用等級(jí),租賃和保險(xiǎn)擔(dān)保立法,減少融資成本等方面的措施,可以使得窮人獲得金融支持。
世界銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家王君指出,這些建議在中國(guó)很有借鑒意義。
比如在邊遠(yuǎn)地區(qū),尤其是農(nóng)村地區(qū),可以將農(nóng)民的牛羊等作為貸款的擔(dān)保條件;對(duì)于一些前景良好的中小企業(yè)和農(nóng)民而言,甚至可以通過未來(lái)的前景作為擔(dān)保,因?yàn)檗r(nóng)民貸款買來(lái)的牛羊本身是資產(chǎn),可以事后作為擔(dān)保。"這需要修改擔(dān)保法,同時(shí)建立好個(gè)人征信系統(tǒng)。"王君說。
他認(rèn)為,中國(guó)目前需要降低一些金融支持服務(wù)的條件,比如對(duì)于貸款利率的上限應(yīng)該放開,否則金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘J款利率低而不愿放款,小額貸款實(shí)現(xiàn)的難度將加大。此外,政府可以做很多工作,比如修路這樣的基礎(chǔ)設(shè)施投資,可以讓一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的果樹、牛羊等潛在的收益體現(xiàn)出來(lái),而果樹本身也能作為貸款抵押。
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