關于實施保險公司分類監(jiān)管有關事項的通知
保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法（全文）
為貫徹落實科學發(fā)展觀，增強保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實防范化解風險，中國保監(jiān)會自2009年1月1日起正式建立保險公司分類監(jiān)管制度。日前，中國保監(jiān)會有關負責人就建立分類監(jiān)管制度有關問題回答了記者提問。
問：請介紹一下分類監(jiān)管政策出臺的主要情況。請問分類監(jiān)管是怎樣進行的？
答：為提高保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，2006年和2007年，保監(jiān)會在人身保險和財產(chǎn)保險領域開始探索分類監(jiān)管，根據(jù)保險經(jīng)營主體在償付能力、內(nèi)控建設、業(yè)務特點、風險狀況等方面的情況，確立不同的監(jiān)管重點。經(jīng)過試點，保監(jiān)會近期對分類監(jiān)管制度進行了總結(jié)，并決定從2009年1月1日起正式實施對產(chǎn)、壽險公司及保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類監(jiān)管。
分類監(jiān)管是以風險控制為著眼點的一項綜合監(jiān)管措施。保險監(jiān)管部門通過對保險機構(gòu)綜合評價指標動態(tài)的監(jiān)測、分析和處理，考核保險公司償付能力、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風險、財務風險、資金運用風險、業(yè)務經(jīng)營風險等方面的情況，進行評價和分類，并采取監(jiān)管措施。
分類監(jiān)管堅持區(qū)分情況、區(qū)別對待的原則，綜合運用市場準入、產(chǎn)品審批、資金運用等不同的監(jiān)管措施，在發(fā)揮市場“無形之手”作用的同時，輔以必需的法律和行政手段，建立科學的市場調(diào)控機制，增強監(jiān)管的科學性、針對性和有效性。
分類監(jiān)管的流程包括信息收集、生成監(jiān)測指標、評價風險等級和實施監(jiān)管措施四個環(huán)節(jié)。以一年為一個監(jiān)管周期，每季度進行及時調(diào)整，每月監(jiān)測公司指標，如發(fā)現(xiàn)異常，及時采取監(jiān)管措施。
問：請問保監(jiān)會推出分類監(jiān)管制度的目的是什么？
答：分類監(jiān)管制度的制定與實施，是保監(jiān)會實施有效監(jiān)管的必然選擇，是保險業(yè)落實科學發(fā)展觀的現(xiàn)實要求。在當前復雜的經(jīng)濟金融形勢下，推進保險分類監(jiān)管對于更好地防范化解風險，發(fā)揮監(jiān)管促進科學發(fā)展的導向作用，具有十分重要的意義。
分類監(jiān)管的目標是防范風險。監(jiān)管部門在對保險機構(gòu)進行綜合評價、了解保險機構(gòu)風險狀況的基礎上，可以集中有限的監(jiān)管資源，用于對風險較高公司采取有針對性的監(jiān)管措施，跟蹤分析，從而加大防范和化解風險的力度，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。
分類監(jiān)管對現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管進行了有機的整合，分類監(jiān)管制度的建立有利于整合監(jiān)管資源，把握監(jiān)管重點，增強監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效率，切實防范與化解行業(yè)風險。
問：分類的依據(jù)是什么？有哪些指標？
答：分類的主要依據(jù)是反映公司風險程度的指標。
就保險公司來說，重點選取風險敏感性強、風險預警效果較好的五大類指標，根據(jù)保險公司的風險程度，將保險公司分為四類。這五類指標包括償付能力充足率指標；公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風險指標；財務風險指標；資金運用風險指標和業(yè)務經(jīng)營風險指標。
保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標。
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