中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知
銀發(fā)〔2009〕142號
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局，工商局；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：
為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，維護(hù)持卡人權(quán)益和社會公眾對銀行卡支付的信心，更好地發(fā)揮銀行卡促進(jìn)經(jīng)濟增長的作用，現(xiàn)就加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪有關(guān)問題通知如下：
一、切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為
(一)認(rèn)真落實銀行卡賬戶實名制。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號發(fā)布)、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第2號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》(銀發(fā)〔2008〕191號)等法規(guī)制度要求，切實履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔(dān)責(zé)任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實的，發(fā)卡機構(gòu)要專門標(biāo)識，采取更嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施。個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當(dāng)理由不允許個人代理多人辦卡。對已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴(yán)審查，并加強風(fēng)險防控。
(二)控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險。發(fā)卡機構(gòu)可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、資信調(diào)查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。謹(jǐn)慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴(yán)授信。發(fā)卡機構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包，不得擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進(jìn)行調(diào)整。禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
|
