(十五)建立和完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控體系。中國(guó)銀聯(lián)要建立交易數(shù)據(jù)記錄、分析和監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控和分析，對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合、動(dòng)態(tài)評(píng)估和分類管理，保護(hù)賬戶和交易信息安全。要加強(qiáng)對(duì)受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判，完善對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)收單機(jī)構(gòu)和特約商戶的識(shí)別、監(jiān)測(cè)措施。要敦促、協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特約商戶及機(jī)具的管理，研究建立全國(guó)統(tǒng)一的特約商戶信息注冊(cè)、登記、風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)。要加強(qiáng)直聯(lián)POS機(jī)的密鑰管理和交易功能管理。在2010年年底前按照“一機(jī)一密”的要求完成直聯(lián)POS機(jī)的改造。嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開通POS交易功能，對(duì)于收單機(jī)構(gòu)未提出開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能的申請(qǐng)，不得擅自開通。
中國(guó)銀聯(lián)要加強(qiáng)對(duì)其分公司和子公司的規(guī)范管理，嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，將跨行清算業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離，對(duì)因收單和外包服務(wù)業(yè)務(wù)管理不善造成案件和損失的，須承擔(dān)賠償責(zé)任。要會(huì)同成員機(jī)構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。
(十六)健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。中國(guó)銀聯(lián)要協(xié)調(diào)各成員機(jī)構(gòu)建立防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的工作機(jī)制和信息共享平臺(tái)，為成員機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡交易可疑和違法違規(guī)信息、利用銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提供良好的服務(wù)，不斷完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。要高度重視風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞的時(shí)效性和有效性，對(duì)成員機(jī)構(gòu)上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)共享，并迅速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)于成員機(jī)構(gòu)有關(guān)涉嫌偽冒交易的調(diào)查請(qǐng)求，應(yīng)盡快協(xié)助調(diào)查，并及時(shí)向成員機(jī)構(gòu)反饋。
六、各負(fù)其責(zé)，密切配合
(十七)加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)。加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的要求，是保障人民群眾根本權(quán)益、維護(hù)銀行良好聲譽(yù)、建立誠(chéng)信社會(huì)的重要舉措，更是當(dāng)前形勢(shì)下支持?jǐn)U大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)、減少現(xiàn)金犯罪的現(xiàn)實(shí)需要。各人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、公安部門、工商行政管理部門要深刻認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理、防范和打擊銀行卡違法犯罪的重要性和緊迫性，充分發(fā)揮各有關(guān)部門的職能作用和部門間的協(xié)同作用，共同采取有效措施，從源頭上防范、治理銀行卡違法犯罪行為，建立健全銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機(jī)制。
(十八)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)要切實(shí)履行管理職責(zé)。人民銀行要會(huì)同銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善銀行卡業(yè)務(wù)法規(guī)制度，盡快制定《銀行卡條例》，配合有關(guān)部門制定和出臺(tái)有關(guān)信用卡套現(xiàn)的司法解釋，敦促各銀行卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范，全面開展銀行卡市場(chǎng)的檢查、監(jiān)督。對(duì)于銀行卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)違反實(shí)名制、賬戶管理、利率管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理和反洗錢規(guī)定的，要依法實(shí)施處罰。
人民銀行應(yīng)會(huì)同公安部盡快建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長(zhǎng)效機(jī)制，協(xié)調(diào)兩部門及各商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)的力量和資源，共同成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報(bào)信息渠道。
(十九)公安部門應(yīng)保持對(duì)銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢(shì)。各地公安部門要把偵查破案放在突出的位置，集中精干力量，認(rèn)真梳理各金融機(jī)構(gòu)移送的犯罪線索，開展偵破工作，力爭(zhēng)破獲一批大要案件，打掉一批犯罪團(tuán)伙，摧毀一批偽卡制造窩點(diǎn)。充分發(fā)揮服務(wù)、參謀職能，掌握銀行卡犯罪的新手法、新趨勢(shì)等情況，及時(shí)通報(bào)金融主管部門和有關(guān)商業(yè)銀行。要配合檢、法部門加強(qiáng)分析研究，為刑事打擊提供法律支持。要完善并加強(qiáng)對(duì)銀行卡犯罪活動(dòng)形勢(shì)的分析、研判，提高預(yù)防、打擊犯罪的整體作戰(zhàn)能力。積極受理銀行卡犯罪案件，符合條件的，要盡快立案并快速偵破。要積極配合人民銀行建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長(zhǎng)效機(jī)制，成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室。
(二十)工商行政管理部門要加強(qiáng)對(duì)信用卡相關(guān)廣告的規(guī)范管理。各級(jí)工商行政管理部門要提示廣告發(fā)布者加強(qiáng)對(duì)信用卡相關(guān)廣告的審查，不得為無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或沒有發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡貸款”、“POS消費(fèi)提現(xiàn)”、“刷卡取現(xiàn)”、“辦卡刷卡一條龍服務(wù)”、“代還信用卡透支款”等違法違規(guī)提供信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法廣告，工商行政管理部門要依法查處。
各級(jí)工商行政管理部門要依法打擊不法中介。不得為企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍核定信用卡咨詢、金融咨詢、資金借貸等業(yè)務(wù)，防止咨詢類中介企業(yè)以金融咨詢的名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)。要配合人民銀行、公安部加大對(duì)違規(guī)以信用卡咨詢、金融咨詢等名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)的咨詢類中介企業(yè)以及信用卡套現(xiàn)商戶的清查力度。
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