專欄四 扶貧貼息貸款模式轉(zhuǎn)變
1、建立健全扶貧貸款制度，不斷加大扶貧信貸支持力度
2001年，中央制定了《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要(2001～2010年)》(國(guó)發(fā)[2001]23號(hào))。根據(jù)《綱要》精神，2001年6月，人民銀行會(huì)同財(cái)政部、國(guó)務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等部門(mén)制定了《扶貧貼息貸款管理實(shí)施辦法》(銀發(fā)[2001]185號(hào))。扶貧貼息貸款由農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放和管理。每年的扶貧貼息貸款計(jì)劃由國(guó)務(wù)院扶貧辦商財(cái)政部和農(nóng)業(yè)銀行確定，層層下達(dá)到各地。政府扶貧部門(mén)負(fù)責(zé)提供扶貧貸款項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)銀行在扶貧部門(mén)提供的扶貧項(xiàng)目范圍內(nèi)選擇貸款項(xiàng)目，按3%的優(yōu)惠利率發(fā)放貼息貸款。優(yōu)惠利率執(zhí)行一年，優(yōu)惠利率與貸款基準(zhǔn)利率之間的利差，由財(cái)政貼息，財(cái)政部將貼息資金撥付給農(nóng)業(yè)銀行總行。
2、推動(dòng)扶貧貼息貸款管理體制改革試點(diǎn)
為了提高扶貧貼息貸款的使用效率，自2004年，國(guó)務(wù)院扶貧辦會(huì)同財(cái)政部和農(nóng)業(yè)銀行先后開(kāi)展了兩項(xiàng)改革試點(diǎn)：“到戶貸款”改革試點(diǎn)和“項(xiàng)目貸款”改革試點(diǎn)。2006年7月，國(guó)務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于深化扶貧貼息貸款管理體制改革的通知》(國(guó)開(kāi)辦發(fā)[2006]46號(hào))。根據(jù)《通知》精神，將原由農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一下達(dá)指導(dǎo)性計(jì)劃并組織發(fā)放貸款分為“到戶貸款”和產(chǎn)業(yè)化扶貧龍頭企業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目貸款(以下簡(jiǎn)稱“項(xiàng)目貸款”)兩部分進(jìn)行操作。
到戶貸款的貸款對(duì)象為建檔立卡的貧困農(nóng)戶，主要用于扶持其發(fā)展生產(chǎn)。將到戶貸款貼息資金全部下放到592個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣，由縣選擇金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款并與其直接結(jié)算貼息。貸款所需資金由承貸金融機(jī)構(gòu)自行籌集。貸款期限由金融機(jī)構(gòu)視實(shí)際生產(chǎn)周期自主確定，貼息1年。貸款利率由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率系數(shù)自主確定。中央財(cái)政在貼息期內(nèi)按年利率5%的標(biāo)準(zhǔn)給予貼息。貼息方式可以是政府將資金直接貼給農(nóng)戶，也可以是將資金補(bǔ)償給金融機(jī)構(gòu)，具體方式由各縣自主確定。
項(xiàng)目貸款集中用于國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣和貧困村，重點(diǎn)支持對(duì)解決貧困戶溫飽、增加收入有帶動(dòng)和扶持作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。2006年在河北、黑龍江、江西、湖北、重慶、云南、陜西和甘肅8省(市)開(kāi)展項(xiàng)目貸款貼息資金下放到省試點(diǎn)，由試點(diǎn)省選擇承貸金融機(jī)構(gòu)。貸款執(zhí)行年利率3%的優(yōu)惠利率，優(yōu)惠利率與央行公布的一年期貸款利率之間的利差，由省政府貼息。貼息方式可以是政府將資金直接貼給項(xiàng)目實(shí)施單位，也可以是將資金補(bǔ)貼給金融機(jī)構(gòu)，具體方式由各地自主確定。其他省市的項(xiàng)目貸款仍由農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)，由財(cái)政部和農(nóng)行結(jié)算貼息。貸款執(zhí)行年利率3%的優(yōu)惠利率。貼息方式是政府將3%與央行一年期貸款利率的差額補(bǔ)償給農(nóng)業(yè)銀行。
3、創(chuàng)新信貸扶貧貼息機(jī)制
根據(jù)信貸扶貧工作的實(shí)踐，2005年7月，配合國(guó)務(wù)院扶貧辦等部門(mén)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展建立“獎(jiǎng)補(bǔ)資金”推進(jìn)小額貸款到戶試點(diǎn)工作的通知》，選擇四省共8個(gè)縣開(kāi)展了建立“獎(jiǎng)補(bǔ)資金”推進(jìn)小額貸款到戶的試點(diǎn)，將部分中央財(cái)政扶貧資金作為“獎(jiǎng)補(bǔ)資金”，用于貧困戶貸款的利息補(bǔ)貼、虧損補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)機(jī)制創(chuàng)新，有效激勵(lì)了各利益主體參與信貸扶貧的積極性。2006年，在及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善政策的基礎(chǔ)上，又增補(bǔ)河北、湖南、云南、廣西4省(區(qū))相繼開(kāi)展試點(diǎn)工作。截至2006年底，累計(jì)發(fā)放到戶貸款1.16億元，覆蓋貧困村1211個(gè)(其中2006年覆蓋貧困村976個(gè))，扶持貧困戶18087戶(其中2005年扶持貧困戶9123戶，2006年扶持貧困戶8964戶)，到戶貸款占當(dāng)?shù)胤鲐氋J款的比例比試點(diǎn)前平均提高50個(gè)百分點(diǎn)左右。
4、全面改革扶貧貼息貸款管理體制
經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，從2008年開(kāi)始全面改革扶貧貸款管理體制，將扶貧貸款管理權(quán)限和貼息資金全部下放到省，其中到戶貸款的管理權(quán)限和貼息資金全部下放到縣；扶貧貸款的發(fā)放由任何愿意參與扶貧工作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承貸；中央繼續(xù)保留扶貧貸款財(cái)政貼息預(yù)算資金規(guī)模(每年安排5.3億元)，于年初下達(dá)到各省(區(qū)、市)，各省(區(qū)、市)安排到戶的貸款貼息資金不低于貼息資金總額的50%；扶貧貸款由實(shí)行固定利率(3%)改為固定貼息利率，其中到戶貸款按年息5%、項(xiàng)目貸款按年息3%給予貼息。
財(cái)政部根據(jù)國(guó)務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組審定的扶貧貼息貸款總量及期限結(jié)構(gòu)，安排貼息資金，納入當(dāng)年的財(cái)政預(yù)算。
國(guó)務(wù)院扶貧辦會(huì)同財(cái)政部和人民銀行，根據(jù)財(cái)政貼息預(yù)算資金規(guī)模確定當(dāng)年扶貧貼息貸款的指導(dǎo)性總量計(jì)劃，并于年初下達(dá)各省財(cái)政貼息資金及對(duì)應(yīng)引導(dǎo)的扶貧貼息貸款的指導(dǎo)計(jì)劃。
貼息利率
扶貧貼息貸款優(yōu)惠利率與人民銀行公布的同期同檔次貸款利率之間的利差，由中央財(cái)政貼息。
到戶貸款按年利率5%、項(xiàng)目貸款按年利率3%
貼息方式
貼息資金按季據(jù)實(shí)結(jié)算，由財(cái)政部直接撥補(bǔ)到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行。每季度終了，農(nóng)業(yè)銀行將扶貧貼息貸款及期限結(jié)構(gòu)報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政、扶貧部門(mén)審核后，層層匯總至總行，總行在次季報(bào)財(cái)政部審核結(jié)算。
貼息資金可采取直接或通過(guò)金融機(jī)構(gòu)間接補(bǔ)貼給貧困戶或項(xiàng)目實(shí)施單位兩種方式，具體采取何種方式，由各省、縣自行確定。
資料來(lái)源：國(guó)務(wù)院扶貧辦
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